2. 【厚生年金】「平均年収600万円で40年間」働いた人が将来もらえる年金は月額いくら？
本章では、生涯の平均年収を600万円と想定し、民間企業で40年間働いた場合に、老後どの程度の年金を受け取れるのかを試算します。
このケースでは「第2号被保険者」にあたるため、老後に受給する年金は国民年金と厚生年金の両方です。
そのため、「平均年収600万円」で「40年間」厚生年金に加入して勤務した場合は、次の2つを合算することで年金月額の目安を算出できます。
- 国民年金として受け取れる金額
- 厚生年金として受け取れる金額
まずは、国民年金にあたる部分の計算から確認していきましょう。
2.1 「平均年収600万円で40年間」働いた人が将来もらえる「国民年金」を試算
国民年金の受給額は、保険料を納めた月数に応じて決まり、40年間すべて納付していれば満額を受け取れます。
一方で、未納となっている期間がある場合は、その分を反映した金額になります。
国民年金の受給額は、84万7300円に「保険料を納付した月数 ÷ 加入可能年数（12か月換算）」を掛けて算出します（※昭和31年4月2日以後生まれの方が対象）。
今回のシミュレーションでは、国民年金保険料を40年間納めている想定のため、満額受給となります。
令和8年度の国民年金満額は月額7万608円で、年額では約84万7300円です。
続いて、厚生年金の計算を見ていきましょう。
2.2 「平均年収600万円で40年間」働いた人が将来もらえる「厚生年金」を試算
厚生年金は、次の計算式で求めることができます。
- 年金額＝報酬比例部分（※）＋経過的加算＋加給年金額
※報酬比例部分の内訳
このうち、経過的加算は65歳以降の老齢厚生年金を受給する人が対象で（※）、加給年金額は、生計を同じくする配偶者や子どもがいる場合に支給されます（いずれも一定の条件あり）。
※「特別支給の老齢厚生年金」から切り替わる際などに、基礎年金と定額部分の差額を埋めるために上乗せされる加算です。
ただし、今回のシミュレーションでは、「経過的加算」と「加給年金額」は含めず、報酬比例部分のみで年金額を試算します。
報酬比例部分は、次の計算式で算出されます。
報酬比例部分＝A＋B
- A（2003年3月までの加入期間）：平均標準報酬月額×7.125/1000×同期間の加入月数
- B（2003年4月以降の加入期間）：平均標準報酬額×5.481/1000×同期間の加入月数
今回は、2003年4月以降に厚生年金へ加入したケースを想定し、簡易的に試算します。
まず、平均標準報酬額は、年収600万円を12か月で割り、約50万円とします。
この前提で計算すると、次のとおりです。
50万円 × 5.481／1000 × 480か月 ＝ 131万5440円
※平均標準報酬額は「年収÷12」で簡易的に算出しており、上限や等級調整、賞与の上限などは考慮していません。
この結果、年収600万円で40年間加入した場合の厚生年金は、年額131万5440円、月額では約11万円となります。
さらに、先に算出した国民年金分（満額：年額約84万7300円）を加えると、年金総額は年額約216万円、月額では約18万円となります。
つまり、平均年収600万円で40年間働いた場合、国民年金を含めた受給額は、おおむね月18万円程度が目安です。
なお、実際の年金見込額は個々の条件によって異なるため、正確な金額は「ねんきんネット」などで確認してください。
