【新NISA】積立を途中でやめたら終わり？「5年だけ全力投資して放置した人」・「20年少額積立した人」の最終的な資産差をシミュレーション自分に最適な投資の仕方を選ぶコツ

5月の連休中、ご家族とゆっくり過ごす時間のなかで、「将来のためにもっと計画的に資産を作っていきたい」と改めて思いを巡らせた方も多いのではないでしょうか。

2024年に新NISA制度が始まり、将来に向けた資産形成として積立投資をスタートさせた人も多いのではないでしょうか。

しかし、続けるうちに、毎月決められた積立額を捻出することが難しくなる場合もケースも少なくありません。さらには、投資を開始する前から、「途中で積立を辞めたら意味がないだろうか」「続かないのであれば、金額を抑えて長期的に続ける方が良いのか」と、積立方法を悩む場合もあります。

実は、積立投資は、途中で積立を止めてしまっても「そのまま放置する」ことで、順調に資産価値が上昇すれば大きく複利効果が働きます。

今回は、最終的な投資元本として同じ「600万円」を用意する場合を想定し、「最初の5年間で全力投資してあとは放置した人」と、「20年かけてコツコツ少額積立をした人」とで、最終的な資産額にどれほどの差が生まれるのかをシミュレーションします。ぜひ、今後の資産形成の参考にしてください。

1. 投資シミュレーション

まずは、最初の5年間だけ全力投資をして、その後15年間は放置をする投資と、20年間少額積立をする投資で、「元本・積立期間・利回り」が同じ場合どのような差が生じるかをシミュレーションしていきます。

まずは、「5年だけ全力で投資して、その後は放置」というケースです。

5年間の投資シミュレーション1/4

【5年後の投資結果】

毎月10万円を積み立て、年利5%で運用できたと仮定すると、5年後の資産額は約678万円となり、78万円の利益が生じる結果となります。

さらに、この5年後の資産額である678万円を、売却せずに新NISA口座に置いたまま、積立は停止して15年間放置します。この期間も5%で運用をすることを仮定すると、1年ごとの資産残高に1.05を乗じて15年間計算することで、最終的な資産額が計算されます。

結果として、15年後の資産額はなんと約1409万円となります。

元本600万円に対して、利益が約809万円。追加で一切の入金をしていないにもかかわらず、お金が自ら働き、資産を大きく育ててくれたことになります。