3. 【積立額別に試算】50歳から65歳までに「2000万円」を準備する場合
老後に必要な資金は各家庭で異なりますが、ここでは2000万円を目標とした場合を想定し、50歳から65歳までの15年間で毎月いくら積み立てる必要があるのかをシミュレーションします。
本ケースでは、投資信託を年利3％で運用する前提で結果をまとめています。
3.1 「15年間×年3％×月1〜12万円」の資産額
毎月の積立金額：資産評価額
- 1万円：227万円
- 3万円：680万9000円
- 6万円：1361万8000円
- 9万円：2042万8000円
- 12万円：2723万7000円
※想定利回り：年3％
このシミュレーションでは、年利3％で15年間運用した場合、毎月約9万円を積み立てることで2000万円を超える資産形成が可能となる結果になりました。
ただし、月9万円の積立は負担が小さいとはいえず、また利回りも確実ではないため、想定通りに資産が増えない可能性がある点には注意が必要です。
老後資金を準備するうえでは、できるだけ早く積立を始めることが重要です。
たとえば、年利3％で30歳から65歳までの35年間積立を行った場合、2000万円を目指すために必要な毎月の積立額は約2万7000円に抑えられます。
このように、積立期間を長く取ることで、毎月の負担を軽くしながら効率よく資産形成を進めることが可能になります。
著者
ファイナンシャルアドバイザー/一種外務員（証券外務員一種）/生命保険販売資格
相続診断士、一種外務員（証券外務員一種）、生命保険販売資格を保有。関西学院大学国際学部卒業後、人材業界にて求職者のキャリア支援や企業の採用コンサルティングに従事。その後、ジブラルタ生命保険株式会社に入社し、生命保険販売業務に携わる。現在はファイナンシャル・アドバイザーとして人生設計をサポートし、資産形成から相続までのライフステージに応じた提案を得意としている。お客様からの紹介を通じて、老若男女問わず幅広い世代の人生やお金にまつわる相談経験を待つ。また、専門家と実務家が発信する金融経済ニュースサイト「LIMO&ファイナンス」で執筆も行う。兵庫県三田市出身。
監修者
マネー編集部NISA班は株式会社モニクルリサーチが運営する『くらしとお金の経済メディア ～LIMO（リーモ）～』において、大手証券会社やメガバンク等の金融機関にて勤務経験がある編集者が中心となり、金融庁や一般社団法人投資信託協会など官公庁等の公開情報等をもとにわかりやすい記事の情報発信を行っています。
マネー編集部NISA班貯蓄班に所属する編集者は野村證券株式会社出身の宮野茉莉子、SMBC日興証券株式会社出身の安達さやか、株式会社三菱UFJ銀行と三井住友信託銀行株式会社出身の和田直子、株式会社三菱UFJ銀行出身の中本智恵などの資産運用アドバイザー経験者等で構成されており、トップセールスで多数の表彰歴を持つ編集者など、表彰歴多数の編集者も複数在籍。株式や投資信託などを用いた豊富な資産運用、資産形成、老後資金のアドバイスなどの経験と知識を保有し、読者に正確な記事を届けています。
一種外務員資格（証券外務員一種）、CFP®、1級ファイナンシャル・プランニング技能士（FP1級）、2級ファイナンシャル・プランニング技能士（FP2級）などの資格保有者も多数在籍。（最新更新日：2025年6月9日）
