和田 直子
銀行員時代、窓口でお客様と投資信託の売却益から税金が引かれるのが悔しいよね、と話していたことを思い出します。

たとえば、1000万円が1200万円に増えて売却すると、200万円に対して約20％＝約40万円の税金がかかり、手取りは160万円になります。NISA制度が創設されたときには「もっと早く作ってほしかったね」と仰っておられました。

新NISAがスタートしてから約2年が経過し、「実際にどれくらい資産が増えているのか」と気になっている方も多いのではないでしょうか。

なかでも人気の高い「オルカン（全世界株式）」に毎月5万円を積み立てるというシンプルな投資を続けた場合、その成果はどの程度の水準なのでしょうか。

本記事では、新NISA開始以降に同条件で積立投資を行ったケースをもとに、現在の評価額や利益をシミュレーションで確認していきます。

1. 3つのポイントの見出し

  •  毎月5万円のオルカン積立、約2年で運用益は約38万円
  •  株価上昇や円安が追い風となったが、元本割れのリスクもある
  •  目先の損益に一喜一憂せず、長期的な視点で継続することが重要

2. 【今さら聞けない】そもそも「NISA制度」って何？

はじめに、現在のNISA制度の基本を押さえておきましょう。

NISA（少額投資非課税制度）は、投資で得た利益に対して税金がかからない制度です。

通常、株式や投資信託の売却益や配当には、原則として20.315％の税率が適用されます。

一方で、NISA口座を通じて運用した場合には、こうした利益が非課税となるため、税金の負担を軽減できます。

NISAについて1/3

NISAについて

出所：金融庁「NISAを知る」

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たとえば、投資で100万円の利益が生じた場合、通常は約20万円が税金として差し引かれます。

しかし、NISAを利用していれば、この利益は課税対象とならず、100万円をそのまま受け取ることが可能です。

こうしたNISA制度は従来から存在していましたが、2024年1月に内容が大幅に見直され、「新NISA」として新たにスタートしました。

2.1 【開始から約2年が経過】「新NISA」を利用するとどんなメリットがある？

新NISAでは、従来の制度と比較して年間の投資上限が引き上げられたほか、非課税で保有できる期間も見直され、利便性が大きく向上しています。

これまでのNISAでは、年間の非課税投資枠は一般NISAで120万円、つみたてNISAで40万円でした。

新制度では投資できる金額が大幅に拡大され、より多くの資金を非課税で運用できるようになりました。

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新NISAについて

出所：金融庁「NISAを知る」

また、旧制度では非課税で保有できる期間に制限があり、長期運用には一定の制約がありました。

これに対し、新NISAでは非課税で保有できる期間が無期限となり、長期的な資産形成を行いやすい仕組みに変わっています。

では、新NISAを活用し「毎月5万円」をオルカンに積み立てながら運用した場合、約2年でどの程度の利益が得られているのでしょうか。