1. 【50歳代のリアルな貯蓄事情】平均1908万円の裏にある「運用の有無」

J-FLEC（金融経済教育推進機構）の「家計の金融行動に関する世論調査（2025年）」によると、50歳代の二人以上世帯における金融資産保有額は平均1908万円となっています。

一見すると十分な水準に見えますが、中央値は700万円にとどまり、平均との差は1200万円以上に開いています。

また、金融資産を保有していない世帯（貯蓄0円）は18.2％存在する一方で、3000万円以上を保有する世帯も18.8％にのぼり、50歳代の貯蓄状況は「二極化」が進んでいることが分かります。

ここで注目すべきなのが、金融資産が増加した背景です。

全体（20歳代～70歳代）では、「株式・債券価格の上昇（38.7％）」や「配当・金利収入（35.0％）」が上位に挙げられており、資産形成の中心が「労働による貯蓄」から「資産運用」へと移行している様子がうかがえます。

【20歳代～70歳代】二人以上世帯で「貯蓄が増えた」理由とは？（複数回答）1/4

貯蓄が増えた理由は？

出所：J-FLEC（金融経済教育推進機構）「家計の金融行動に関する世論調査（2025年）」をもとに筆者作成

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これを50歳代に絞って見ていきましょう。

1.1 50歳代・二人以上世帯の「資産が増えた理由」

  • 定例的な収入が増加したから：26.6％
  • 定例的な収入から貯蓄する割合を引き上げたから：23.6％
  • 配当や金利収入があったから：29.5％
  • 土地・住宅等の実物資産の売却による収入があったから：3.0％
  • 相続、退職金等による臨時収入があったから：4.9％
  • 株式、債券価格の上昇により、これらの評価額が増加したから：34.1％
  • 扶養家族が減ったから：4.6％
  • その他：10.2％

この結果を見ると、「給与の増加」よりも「運用による収益」の影響が大きいことが分かります。

役職定年などにより収入の伸びが緩やかになる50歳代では、資産を増やす手段が「働いて稼ぐ」から「資産に働いてもらう」方向へ移りつつあるといえるでしょう。

新NISAを活用し、手元の資金をどのように運用していくかが、セカンドライフの格差を分ける一因になる可能性があります。

次章では、制度開始から3年目を迎えた「新NISA」の基本的な仕組みについて整理していきます。