「団塊の世代」も全員が後期高齢者へ。平均貯蓄2416万円「70歳代」の年金・医療費のリアル後期高齢者の「窓口負担割合」はどう決まる？

春の訪れとともに新生活の準備が始まるこの季節、ご自身の老後の暮らしについて改めて思いを巡らせる方も多いのではないでしょうか。

いざ70歳代を迎えると、現役時代とは違う「お金の現実」に直面する方は少なくありません。

物価高が続く中、「周りの同世代はどのくらい貯蓄があるの？」「自分の年金だけで本当に最後まで生活していける？」といった漠然とした不安を抱えている方も多いのではないでしょうか。

実は最新のデータを見ると、70歳代の貯蓄額には「持っている人」と「持っていない人」で大きな格差が生じていることがわかります。

また、受け取れる年金額の男女差や、75歳以降の医療費負担の見直しなど、あらかじめ知っておくべきシビアな現実も存在します。

この記事では、国や公的機関が発表している最新の統計データをもとに、70歳代の「お金と働き方のリアル」を徹底解剖します。ご自身の現在地を把握し、老後の不安を安心に変えるためのヒントとしてぜひご活用ください。

1. 70歳代・二人以上世帯の貯蓄額はいくら？平均と中央値で見るリアルな実情

J-FLEC（金融経済教育推進機構）が公表している「家計の金融行動に関する世論調査（2025年）」を基に、70歳代で二人以上世帯の金融資産保有状況を確認していきましょう。

※ここでの金融資産保有額には、預貯金のほかに株式、投資信託、生命保険などが含まれます。一方で、日常的な支払いや引き落としに使う普通預金の残高は対象外です。

70歳代の貯蓄額（二人以上世帯）1/4

J-FLEC（金融経済教育推進機構）「家計の金融行動に関する世論調査（2025年）」によると、「70歳代・二人以上世帯」の平均貯蓄額は2416万円でした。ただし、この平均値は一部の富裕層によって引き上げられる傾向があるため、より実態に近いとされる中央値は1178万円となっています。

世帯ごとの貯蓄額の詳しい分布は以下の通りです。

金融資産を全く保有していない「貯蓄ゼロ」の世帯が10.9％存在する一方で、3000万円以上の資産を持つ世帯が25.2％と、全体の約4分の1を占めていることがわかります。

また、100万円未満が4.5％、100万円から300万円未満が合計で8.8％と、貯蓄額が比較的少ない世帯も一定数見られます。その一方で、1000万円以上の貯蓄を確保している世帯も多く存在します。

このような貯蓄額の差は、退職金の有無や現役時代の収入、相続、健康状態など、さまざまな要因によって生じます。年金についても、現役時代の働き方や加入制度によって受給額は人それぞれです。

貯蓄が少ない世帯の場合、年金収入だけでは生活の維持が困難になる可能性も考えられます。老後に向けては、早い段階から生活費の見通しを立て、無理のない範囲で備えを進めていくことが重要です。