2. 【40歳～50歳代世帯】働き盛りの貯蓄額《平均・中央値》世帯差はいかほどか
40歳代・50歳代の貯蓄状況について、J-FLEC（金融経済教育推進機構）が公表した「家計の金融行動に関する世論調査 2025年」をもとに確認していきます。
2.1 「40歳代・二人以上世帯」の金融資産保有額
40歳代・二人以上世帯
平均：1486万円
中央値：500万円
- 金融資産非保有：18.8％
- 100万円未満：10.0％
- 100～200万円未満：6.2％
- 200～300万円未満：5.1％
- 300～400万円未満：4.4％
- 400～500万円未満：2.6％
- 500～700万円未満：7.3％
- 700～1000万円未満：6.1％
- 1000～1500万円未満：9.7％
- 1500～2000万円未満：6.5％
- 2000～3000万円未満：8.2％
- 3000万円以上：13.1％
- 無回答：2.1%
40歳代（二人以上世帯）の金融資産保有額は、平均1486万円となっている一方で、中央値は500万円にとどまっており、両者の差が大きいことが特徴です。
内訳を確認すると、貯蓄がゼロの世帯が18.8％ある一方、1000万円以上の資産を保有する世帯も一定数存在しています。こうした一部の高額資産世帯が平均値を押し上げている構図が見て取れます。
このような点を踏まえると、極端な数値の影響を受けにくい中央値（500万円）のほうが、一般的な40歳代世帯の実態に近い水準を示していると考えられるでしょう。
2.2 「50歳代・二人以上世帯」の金融資産保有額
50歳代・二人以上世帯
平均：1908万円
中央値：700万円
- 金融資産非保有：18.2％
- 100万円未満：6.5％
- 100～200万円未満：6.4％
- 200～300万円未満：4.1％
- 300～400万円未満：3.5％
- 400～500万円未満：2.2％
- 500～700万円未満：6.7％
- 700～1000万円未満：7.7％
- 1000～1500万円未満：9.3％
- 1500～2000万円未満：6.1％
- 2000～3000万円未満：8.1％
- 3000万円以上：18.8％
- 無回答：2.2%
続いて50歳代（二人以上世帯）の金融資産額を見ると、平均は1908万円、中央値は700万円であり、40歳代と同様に平均と中央値の差が大きい状況です。
ここで注目したいのは、貯蓄額の「二極化」が進んでいる点です。金融資産を持たない世帯は18.2％、さらに貯蓄500万円未満の世帯も約4割（40.9％）に達しています。一方で、3000万円以上の資産を保有する世帯も18.8％存在しています。
教育費などの負担が重く、思うように貯蓄を増やせない家庭が少なくない実態も見えてきます。
このように、40歳代・50歳代では貯蓄額のばらつきが大きく、リタイア後を見据えた計画的な資産づくりの重要性が改めて浮き彫りになっています。
