【新NISA】「月3万円」を預金する人 VS 積立投資する人…20年後に資産にいくら差がつく？最新データで紐解く資産運用のリターン「お金が減らない＝安全」ではない？お金の守り方

3月に入り、春の柔らかな日差しとともに、卒業や異動といった別れと出会いの季節がやってきました。3月は年度末ということもあり、家計にとっても1年の収支を振り返り、4月からの新生活に向けて「お金の置き場所」を再検討する絶好のタイミングです。

「将来のために、毎月3万円ずつ貯金をしよう」

そう考えたとき、あなたは大切なお金をどこに預けるでしょうか。以前であれば多くの人が銀行口座を選んでいましたが、2024年から始まった「新NISA制度」を活用して、その資金をNISA口座で投資に活用する人が急増しています。

実はこのようにお金の置き場所として「預金」を選ぶか「NISA」を選ぶかによって、長期的な期間を置いた場合に、大きな差を生む可能性があるのです。

今回は、積立投資の現実的なシミュレーションをもとに「預金」と「投資」の間に生まれる将来の資産ギャップについて解説をしていきます。

1. 「オルカン」や「S&P500」は直近5年で＋155〜182％という驚異的なリターンを記録も

シミュレーションを行うにあたり、新NISA制度を活用した際の年利回り（想定リターン）を考えます。新NISAの積立投資で特に代表的な投資信託として挙げられるのが、以下の2つです。

いわゆる「オルカン」や「S&P500」は、2月26日時点で直近5年で＋155〜182％という驚異的なリターンを記録しました。単純計算でも資産が2.5倍以上になったことになります。しかし、この数字をそのままシミュレーションに使うのは危険です。

なぜなら、近年の急激な資産増の背景には、株価の上昇だけでなく「歴史的な円安」が大きく影響しているからです。

私たちが日本円で評価している資産額は、為替の影響で「円換算の価値」が膨らんでいる側面が強く、今後20年もこの追い風が続くとは限りません。

数十年単位の将来設計においては、直近のブームに流されず、もう少し冷静で現実的な数字を見積もる必要があります。

そこで今回は、過去の長期的な実績や世界経済の成長率を加味し、ひとつの目安として「年平均利回り7%」を設定してシミュレーションを行うことにします。

※執筆時点での情報にもとづいています。