【単身世帯の貯蓄事情】年代別「平均貯蓄額・中央値」はいくら？老後資金づくりを具体的に考えよう《新NISAシミュレーション》月5000円×25年間の積立投資「想定利回り別」で試算！

3. 「月5000円×25年間」でいくら貯まる？利回り別にシミュレーション

積立投資の効果を具体的にイメージしやすくするため、25年間、毎月5000円ずつを積み立てた場合を想定し、利回り別にシミュレーションを行いました。

※金融庁「つみたてシミュレーター」を使用
※本シミュレーションは、実際の運用結果を保証するものではありません。

※うち投資元本150万円

上記の結果を見ると、同じ「月5000円×25年間（投資元本150万円）」でも、運用利回りの違いによって最終的な資産額に大きな差が生じることが分かります。

利回り1～2％では、元本に対して増加分は比較的緩やかですが、それでも預貯金のみで積み立てた場合と比べれば、一定の上乗せ効果が期待できます。

一方、利回り4～5％になると、運用益が元本の約7割～9割に達し、長期運用の効果が実感しやすくなります。

さらに、6％を超える水準では、運用益が元本を大きく上回り、「利息が利息を生む」複利効果が本格的に働いていることが読み取れます。

25年という長期で見れば、毎月の積立額が小さくても、時間を味方につけることで資産形成の結果は大きく変わってくるのです。

重要なのは、最初から高い利回りを狙うことではありません。

相場の上下に一喜一憂せず、長く積み立てを続けることが、結果的に資産を育てる近道になる可能性が期待できます。

資産全体のバランスや家計に合わせて、NISAやiDeCoのような制度を活用し、無理のない金額で積立を継続することが、老後資金づくりを現実的なものにしていくでしょう。