2. 【新NISA】毎月3万円 vs 5万円を15年間ひたすら積み立て→年利3％で運用できたら将来いくら増える？
非課税期間が無制限となった新NISAは、積立投資との相性が良い制度です。
ここでは、毎月一定額を積み立てた場合の一例として、金融庁の「つみたてシミュレーター」を用いた試算を見てみましょう。
想定利回りは年3％とします。
2.1 毎月3万円を15年間ひたすら積立→年利3％で運用できたら？
- 15年後の元本：540万円
- 15年後の運用収益：139万円
- 15年後の資産額：679万円
積立と長期運用を組み合わせることで、元本に対して一定の上乗せ効果が期待できる計算になります。
ただし、これはあくまで一定の条件を置いた試算であり、実際の運用成果を保証するものではありません。
2.2 毎月5万円を15年間ひたすら積立→年利3％で運用できたら？
- 15年後の元本：900万円
- 15年後の運用収益：231万円
- 15年後の資産額：1131万円
積立額を増やすことで、非課税のメリットがより大きく働くことが分かります。本来であれば課税される運用益に税金がかからない点は、新NISAの大きな特徴です。
一方で、想定利回りを高く見込むほど、価格変動による元本割れの可能性も高まります。
制度のメリットだけでなく、投資に伴うリスクも踏まえたうえで、金額や期間を検討することが重要です。
