【新NISA】60歳から「毎月5万円」取り崩すと資産は何歳で尽きる？運用利回り3％・5％で寿命はどう変わるかシミュレーション！資産を100歳まで持たせるには？老後資金の「取り崩し」で重要な考え方のポイント

2. シミュレーションの前提条件を整理

老後資金のシミュレーションは、前提条件によって結果が大きく変わります。

そのため、「この結果が絶対に正しい」と捉えるのではなく、一定の条件を置いた場合の目安として見ることが重要です。

まずは、今回のシミュレーションで想定する条件を整理していきましょう。

今回のシミュレーションでは、60歳時点で運用資産を2000万円保有しているケースを想定します。

この金額は、現役時代に新NISAなどを活用して積立投資を行い、老後を迎えた人の一例として設定した金額です。

2000万円という水準は、老後資金の議論でよく取り上げられる目安でもあり、多くの人が現実的にイメージしやすい金額といえるでしょう。

なお、実際の保有資産は人によって異なるため、ここでは「考え方を理解するためのモデルケース」として捉えてください。

取り崩し額は、毎月5万円（年間60万円）とします。

この金額は、公的年金に上乗せする生活費の補填として想定したものです。

老後の生活費は年金収入だけでまかなえるとは限らず、住居費や医療費、趣味・交際費などの不足分を、運用資産から補うケースは少なくありません。

毎月5万円という設定は、「2000万円という資産に過度な負担をかけず、生活の質を支える補助的な取り崩し額」として、現実的な水準といえます。

取り崩し開始年齢は60歳とします。

定年退職や再雇用の終了を迎える人も多く、老後資金を意識し始めるタイミングとして区切りのよい年齢です。

実際には、65歳以降に年金を受け取りながら取り崩す人もいれば、60歳から資産を使い始める人もいます。

今回は、やや早めに取り崩しを開始するケースを想定することで、資産寿命にどの程度の影響が出るのかを確認する狙いがあります。