厚生労働省年金局「令和6年度 厚生年金保険・国民年金事業の概況」では、国民年金の平均受給額は月額およそ5万円、国民年金を含む厚生年金の平均は月額約15万円と示されています。
厚生年金に加入していた期間がある場合、国民年金に年金額が上乗せされますが、受け取れる金額は年収や加入期間によって大きく変わります。
老後の生活を考えるうえで、「年金だけで足りるのか」「日々の支出をどこまでカバーできるのか」と不安を感じる人も少なくないでしょう。
そこで本記事では、平均年収300万円で30年間働いたケースを例に、年金月額がどの程度になるのかを解説していきます。
1. 老後に受給する公的年金は「国民年金のみ」か「国民年金＋厚生年金」のいずれか
まずはじめに、老後に受け取ることになる公的年金の基本的な仕組みを確認しておきましょう。
日本の公的年金制度は、国民年金と厚生年金の2つで構成されており、一般に2階建て構造と呼ばれています。
1階部分が国民年金（基礎年金）で、その上の2階部分に厚生年金が上乗せされる形です。
1階部分にあたる国民年金は、日本に居住する20歳以上60歳未満の人が原則として加入する公的年金で、保険料は一律です。
これに対し、2階部分の厚生年金は、会社員や公務員などが国民年金に上乗せして加入する年金制度です。
保険料は毎月の給与や賞与に応じて決まり（上限あり）、老後の年金額は現役時代の加入期間や納付額をもとに計算され、国民年金に加えて支給されます。
この仕組みから、老後に受け取る年金は「国民年金のみ」か「国民年金と厚生年金の両方」のいずれかに分かれます。
- 国民年金のみを受給する人：フリーランス、専業主婦、自営業者など
- 国民年金と厚生年金の両方を受給する人：会社員、公務員、一定の条件を満たしたパートやアルバイト従業員など
では、老後に受け取れる年金額はどのくらいなのでしょうか。
1.1 【最新データ】国民年金・厚生年金の「平均受給額」はいくら？
厚生労働省年金局「令和6年度 厚生年金保険・国民年金事業の概況」によると、公的年金の平均受給額は以下のとおりです。
【厚生年金の対象とならない人（国民年金のみ）】
- 〈全体〉平均年金月額：5万9310円（5万7584円）
- 〈男性〉平均年金月額：6万1595円（5万9965円）
- 〈女性〉平均年金月額：5万7582円（5万5777円）
【厚生年金の対象となる人（国民年金＋厚生年金）】
- 〈全体〉平均年金月額：15万289円（14万6429円）
- 〈男性〉平均年金月額：16万9967円（16万6606円）
- 〈女性〉平均年金月額：11万1413円（10万7200円）
※（）内は前年度の数値
国民年金は保険料が全国一律であるため、受給額に大きな差が出にくい仕組みとなっており、国民年金のみを受給している人の平均月額はおよそ5〜6万円前後です。
これに対して、国民年金に厚生年金が上乗せされる場合、月あたりの平均受給額は約15万円程度となります。
もっとも、これらの金額はあくまで平均値であり、実際に受け取れる年金額は人それぞれ異なります。
とくに厚生年金では、現役時代の年収水準や加入していた期間が、受給額に大きく影響します。
では、厚生年金に加入し、平均年収300万円で30年間働いた場合、老後に受け取れる年金月額はどの程度になるのでしょうか。
