【2026年3月募集分】金利上昇で注目の「個人向け国債」。人気の「固定5年」や「変動10年」の実態と、定期預金との賢い使い分け方
個人向け国債「変動10年」の金利推移を公開！ 定期預金より「国債」を選ぶべき3つの場面とは
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金利のある世界が本格化し、安全性の高い資産運用として「個人向け国債」に注目が集まっています。
2026年3月募集分の個人向け国債は、前月よりやや金利が低下したものの、依然として1％を超える高い水準を維持しています。
しかし、「国債と定期預金、結局どちらを選べばいいの？」と迷う方も多いのではないでしょうか。
本記事では、個人向け国債の最新金利や過去の推移を確認するとともに、定期預金との違いやそれぞれの有利な場面について詳しく解説します。金利の数字だけで判断せず、ご自身の目的に合った選び方のヒントを探っていきましょう。
1. 個人投資家向けの金融商品「個人向け国債」とは？
個人向け国債は、日本政府が発行する債券のうち、個人が購入しやすいように設計された金融商品です。
元本と利息の支払いは国が担保しているため、国内で流通する金融商品の中でも、安全性が非常に高い資産として位置づけられています。
この個人向け国債には、金利が見直される「変動金利型」と、利率が固定される「固定金利型」が用意されており、タイプごとに満期までの期間が異なります。
1.1 変動金利タイプ（10年満期）の概要
- 半年ごとに適用利率が見直される
- 適用金利には下限（0.05%）が設定されている
- 市場の金利が上昇すると受けとる利息も増えるメリットがある
1.2 固定金利タイプ（5年満期）の概要
- 発行時に決定された金利が、満期まで変わらず適用される
1.3 固定金利タイプ（3年満期）の概要
- 発行時に決定された金利が、満期まで変わらず適用される
著者
ファイナンシャルアドバイザー。京都教育大学卒業後、SMBC日興証券株式会社に入社。個人・法人の資産運用コンサルティング業務に従事。「株式・投資信託・債券」などを中心とした資産運用や、保険商品を活用した相続対策など、お金に関するトータルサポートをおこなった。現在は金融IT企業で個人向け資産運用のコンサルティング業務を行う。一種外務員資格（証券外務員資格）、AFP（Affiliated Financial Planner）保有。また、専門家と実務家が発信する金融経済ニュースサイト「LIMO&ファイナンス」でも執筆を行う。（2026年7月11日更新）
監修者
LIMO編集部銀行出身者チームは株式会社モニクルリサーチが運営する『くらしとお金の経済メディア ～LIMO（リーモ）～』において、メガバンクや地方銀行などの大手金融機関にて、資産運用相談や融資業務の経験を積んだ「元銀行員」の編集者が中心となり構成されている、金融専門のライティングチームです。2級ファイナンシャル・プランニング技能士（FP2級）、一種外務員資格（証券外務員一種）などの資格保有者も多数在籍しています。
LIMO編集部銀行出身者チームには株式会社三菱UFJ銀行と三井住友信託銀行株式会社出身の和田直子、株式会社三菱UFJ銀行出身の中本智恵、株式会社第四銀行（現：株式会社第四北越銀行）出身の石津大希など、資産運用アドバイザーとしての実務経験を有する編集者が在籍しており、各編集者がファイナンシャル・プランナー（FP）として、シニア層から富裕層まで幅広い層の相談に対応してきた点が強みです。
金融機関での勤務経験年数はチーム合計で20年超。表彰歴を持つ編集者も多数在籍しています。国税庁や金融庁など官公庁の公開情報をもとに、豊富な経験と知識を有するプロフェッショナル集団が、読者に正確で実践的な情報をお届けします。
【主な取り扱いテーマ】厚生労働省管轄の厚生年金保険と国民年金（老齢年金・障害年金・遺族年金）、年金制度の仕組み、社会保障、貯蓄、資産運用、NISA、iDeCo、住宅ローン、カードローン、為替相場、株式投資などを中心に記事の企画・執筆・編集・監修を行っています。（最新更新日：2026年1月9日）
