4. 【シミュレーション】「つみたて投資枠」で積立投資！資産はどのくらい増える？
2024年1月にスタートした新NISAのつみたて投資枠を活用し、積立投資を行った場合に、資産がどの程度成長するのかをシミュレーションしてみます。
試算条件は、「毎月3万円を積み立て、年率3％で運用し、運用期間は30年間」とします。
出所：LIMO編集部作成
4.1 【シミュレーション結果】積立投資「月3万円×年率3％×30年間」の運用収益
元本・運用収益：総額
- 開始：0円
- 2年目：72万円・2万1085円：74万1085円
- 4年目：144万円・8万7936円：152万7936円
- 6年目：216万円・20万3382円：236万3382円
- 8年目：288万円・37万422円：325万422円
- 10年目：360万円・59万2243円：419万2243円
- 12年目：432万円・87万2228円：519万2228円
- 14年目：504万円・121万3969円：625万3969円
- 16年目：576万円・162万1280円：738万1280円
- 18年目：648万円・209万8210円：857万8210円
- 20年目：720万円・264万9060円：984万9060円
- 22年目：792万円・327万8393円：1119万8393円
- 24年目：864万円・399万1058円：1263万1058円
- 26年目：936万円・479万2199円：1415万2199円
- 28年目：1008万円・568万7281円：1576万7281円
- 30年目：1080万円・668万2107円：1748万2107円
毎月3万円を30年間積み立て、年利3％で運用した場合、最終的な資産額は約1748万2107円となります。
内訳は、投資元本が1080万円、運用によって得られた利益が668万2107円です。
NISAを利用しない場合、この運用益にはおよそ20％の税金がかかるため、約133万6000円が税金として差し引かれ、実際に手元に残る利益は約534万4000円にとどまります。
これに対し、NISA口座を活用すれば運用益が非課税となるため、税負担を回避でき、その効果は非常に大きいといえるでしょう。
なお、この試算は一定の条件を前提としたシミュレーションであり、実際の運用結果は市場環境によって変動します。
ただし、長期間にわたって積立投資を続けることで、リスク分散が期待できます。
目先の値動きに一喜一憂せず、長期的な視点で資産形成に取り組むことが重要です。
