【新NISAの積立投資】毎月3万円×15年間ほったらかし。年利3％で運用できたら15年後にいくら増えてる？つみたて投資《長期運用》シミュレーション

3. 新NISAは“万能な老後資金対策”ではない

新NISAは非課税で資産形成ができる便利な制度ですが、老後資金のすべてを任せる前提で設計されたものではありません。

値動きのある金融商品を使う以上、元本割れの可能性もあり、生活費のすべてを支える役割には向いていない点を押さえておく必要があります。

老後の生活費は、公的年金を土台に、預貯金や退職金を組み合わせて準備するのが基本です。

預貯金は急な支出への備え、年金は毎月の生活費、退職金は老後初期の支出や余裕資金と、それぞれ役割が異なります。新NISAは、この中の補助的な資産形成として位置づけるのが現実的です。

新NISAは、将来の生活費をすべて賄うための制度ではなく、老後資金の一部を育てるための仕組みです。

年金だけでは不足しやすい部分を補ったり、長生きリスクへの備えとして活用したりするなど、限定的な役割で考えると無理がありません。

「老後＝投資が必須」と考えると、不安やプレッシャーが大きくなります。

しかし、新NISAは“やらなければならないもの”ではなく、“使える選択肢のひとつ”です。

老後資金を一つの手段に依存しないと理解することで、投資への心理的ハードルも下がります。