2. 【新NISAの積立投資】毎月3万円×15年間ほったらかし《長期運用》シミュレーション
非課税期間が無制限となった新NISAは、長期運用との相性が良い制度です。ここでは、毎月一定額を積み立てた場合、資産がどの程度増える可能性があるのかを見ていきましょう。
想定利回りを年3％とし、金融庁の「つみたてシミュレーター」を用いて試算します。
2.1 【月3万円×15年積み立て】
- 15年後の元本：540万円
- 15年後の運用収益：139万円
- 15年後の資産額：679万円
毎月3万円を15年間積み立て、年3％で運用できた場合、資産は元本のおよそ1.25倍に増える計算です。積み立てと長期運用を組み合わせることで、時間を味方につけた資産形成が期待できます。
ただし、実際の運用成果は市場環境によって変動し、将来を保証するものではありません。
2.2 【月5万円×15年積み立て】
- 15年後の元本：900万円
- 15年後の運用収益：231万円
- 15年後の資産額：1131万円
毎月5万円を積み立てた場合、運用による上乗せ効果はさらに大きくなります。新NISAでは、この231万円の運用益に対して本来かかるはずの税金が発生しない点も、大きなメリットです。
一方で、利回りを高く見込むほど、価格変動による元本割れリスクも高まります。制度のメリットだけでなく、投資特有のリスクを理解したうえで、金額や商品、投資期間を検討することが重要でしょう。
