3. 【積立額別】15年間で2000万円を作りたい！毎月の積立投資額はいくら必要？
老後に必要となる資金は家庭ごとに差がありますが、ここでは目標を2000万円に設定した場合を想定します。
50歳から65歳までの15年間でこの金額を準備するには、毎月いくら積み立てればよいのかをシミュレーションしてみましょう。
3.1 【試算結果】「15年間」×3％で積立投資した場合の積立投資額はどのくらい？
【新NISA】積立金額別「想定利回り3％」積立投資シミュレーション結果
出所：金融庁「つみたてシミュレーター」をもとにLIMO編集部作成
毎月の積立金額：資産評価額
- 1万円：227万円
- 3万円：680万9000円
- 6万円：1361万8000円
- 9万円：2042万8000円
- 12万円：2723万7000円
※想定利回り：年3％
シミュレーションの結果、年利3％で15年間積み立てた場合、毎月9万円を拠出すれば、資産は2000万円を上回る水準に到達する見込みとなります。
とはいえ、月9万円の積立は家計への影響も小さくはなく、加えて利回りは確定したものではないため、運用結果によっては目標額に届かない可能性もあります。
上記をふまえ、老後資金の準備はできるだけ早い段階から取り組むことが重要です。
たとえば、30歳から65歳までの35年間、同じく年利3％で積み立てた場合、月々の積立額は2万6971円程度に抑えられます。
このように、長い期間を確保することで、月々の負担を軽くしつつ、将来に向けた資産形成を進めていくことができるでしょう。
4. まとめ
資産運用は、短期間で結果を求めるものではなく、中長期的な視点でじっくりと育てていく姿勢が大切です。 新NISAの非課税メリットを最大限に活用すれば、効率的に資産を積み上げることが可能になります。
今回のシミュレーションで示した通り、月々の積立額や期間、利回りによって将来手元に残る金額には大きな差が生まれます。 まずはご自身の家計状況を振り返り、無理のない範囲で一歩を踏み出すことが、将来の安心へと繋がります。
完璧な投資プランを最初から求める必要はありません。 少額からでも運用を経験することで、市場の動きや自身の許容できるリスクの範囲が徐々に見えてくるはずです。 10年後や20年後の豊かな暮らしを実現するために、今できる準備から始めてみてはいかがでしょうか。 本記事が、皆様の賢い資産形成の一助となれば幸いです。
参考資料
石津 大希
