《2026年》50歳代の貯蓄格差が鮮明に。50歳→65歳の新NISA「月5万円×15年積立投資」でいくら作れる？平均1908万円の裏に潜む「運用の有無」元本900万円はいくらまで育つか【利回り別にシミュレーション】

3. 【新NISA】50歳～65歳の15年間「毎月5万円の積立投資」想定利回り年率1～5％で試算

ここでは具体的な数字を使ってシミュレーションをおこない、実際に運用した場合にどの程度の資産規模になるのかを見ていきましょう。

【新NISA】想定利回り別「月5万円」積立投資シミュレーション結果

出所：金融庁「つみたてシミュレーター」をもとにLIMO編集部作成

元本900万円を年1～2％で運用できた場合、最終的な資産額はおおむね1000万円前後になると想定されます。

仮に年4％の利回りで運用できれば約1200万円、年5％であれば1300万円を超える水準となり、運用成績によって結果に大きな差が生じます。

もっとも、利回りはあらかじめ確定しているものではなく、投資には元本割れの可能性もあります。

どこまでのリスクを許容できるかは家庭や個人ごとに異なるため、複数のシミュレーションを行い、自身に合ったリスク水準で運用を検討することが重要でしょう。

J-FLECの調査結果が示すように、「投資の有無」が将来の資産格差を分かつ決定的な要因となりつつあるこんにち。

リタイアに向けたラストスパート期に当たる50歳代にとって、定年までの15年間をいかに運用の味方につけるかは、セカンドライフの質を左右する大きなポイントとなりそうですね。

もちろん、投資には相場変動による元本割れのリスクも伴います。ご自身のリスク許容度を見極める冷静な判断力もつけておきましょう。

新NISAが3年目を迎える2026年。この年を将来の自分を助ける「備えの元年」にしてみてはいかがでしょうか。