2026年がスタートしました。1月5日は、証券取引所の新年最初の取引となる「大発会」。今年は4日が日曜日と重なったため、例年より一日遅れの始動となります。

本格的にマーケットが動き出す今、確認しておきたいのがJ-FLEC（金融経済教育推進機構）が発表した最新の「家計の金融行動に関する世論調査（2025年）」の結果です。

同調査によると、二人以上世帯の金融資産保有額は平均1940万円と、前年から4割以上も増加しました。この躍進を支えたのは給与増ではなく、新NISAなどを通じた「株価上昇」や「配当収入」であるという結果も出ています。

投資の有無が資産格差の決定打となりつつある中、この「平均値の急上昇」をちょっと特別な見ているのが、リタイア後の生活に向けたラストスパート期である「50歳代」かもしれません。

本記事では、J-FLECの調査から50歳代の貯蓄のリアルを紐解くとともに、65歳までの15年間で資産を作っていくかを考えてみましょう。毎月5万円の積立投資」の利回り別シミュレーション結果もご紹介します。