《2026年》50歳代の貯蓄格差が鮮明に。50歳→65歳の新NISA「月5万円×15年積立投資」でいくら作れる？平均1908万円の裏に潜む「運用の有無」元本900万円はいくらまで育つか【利回り別にシミュレーション】

2. 「新NISA」のイロハ　「成長投資枠＋つみたて投資枠」両方使えて生涯非課税

新NISA制度の概要を押さえておきましょう。

NISAとは、通常であれば運用益に約20.315％の税金が課されるところを、非課税で運用できる制度です。

この仕組みは2014年にスタートし、2024年から内容を見直した「新NISA」へと移行しました。

【新NISA】「つみたて投資枠」と「成長投資枠」の特徴

出所：金融庁「NISAを知る」

非課税保有限度額（総枠）：1800万円（うち成長投資枠1200万円）※枠の再利用が可能

新NISAの最大の特徴は、運用によって得られる売却益や配当金にかかる約2割の税負担が免除される点にあります。

運用で得た収益に税金がかからない仕組みのため、資産形成を考える場面では、新NISAの利用を選択肢の一つとして検討しておく価値はあります。

また、「つみたて投資枠」と「成長投資枠」は同時に利用できるため、資金の余裕や将来設計に応じた投資が可能です。

毎月少額ずつ積み立てたい人は「つみたて投資枠」、まとまった資金を活用したい人は「成長投資枠」といったように、目的別に使い分けられる点も魅力といえます。

さらに、非課税で保有できる期間が無期限となったことで、腰を据えた長期運用を行いやすい制度となっています。