50歳は一般的に年収が高い傾向にあり、子どもも独立する場合も多いため、資産形成を始めやすいタイミングの1つです。
では実際に、50歳から税制優遇制度の「新NISA」を活用して積立投資を始めた場合、65歳までにいくらの資産を築けるのでしょうか。
本記事では、50歳から新NISAを活用して「月5万円」の積立投資を始めた場合の「65歳時点における資産評価額」をシミュレーションします。
また、運用利回り別に資産評価額を確認します。
記事の後半では、50歳から資産形成を始める場合の注意点も紹介するので、ぜひ参考にしてみてください。
1. 新NISA制度を活用して投資をするメリットとは？
シミュレーションする前に、まずは新NISAの特徴について確認しておきましょう。
新NISA制度を活用して投資をするメリットは、運用益が非課税になることです。
通常、投資で得た利益には約20％の税金がかかりますが、新NISAを活用して投資をすればこの税金がかかりません。
そのため、基本的に投資で得た利益から税金を差し引かれることなく、全額を受け取ることが可能です。
新NISAを活用しない場合と比べ、利益が出たときに手元に残る金額が多くなるメリットが得られます。
2. 【新NISA】50歳から「月5万円」の積立投資をした場合の65歳時点の資産額は？
50歳は一般的に年収が高くなる傾向にあり、子どもが独立するケースもあるため「月5万円」を積立投資に回せるようになる世帯もあるでしょう。
では、50歳から「月5万円」の積立投資を始めた場合、65歳までにいくらの資産を築けるのでしょうか。
50歳から65歳時点までの15年間、月5万円の積立投資をした場合にどのくらい資産を増やせるのか、運用利回り別にシミュレーションしてみましょう。
シミュレーションの結果は以下の通りです。
2.1 「毎月5万円」の積立投資を15年間続けた場合の資産評価額
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運用利回り 資産評価額 利益部分
- 年率1％ 970万円 70万円
- 年率3％ 1131万円 231万円
- 年率5％ 1324万円 424万円
- 年率7％ 1556万円 656万円
＊元本は900万円
金融庁のつみたてシミュレーターによると、毎月5万円を15年間、年率5％で運用できた場合、1324万円もの資産を築くことが期待できるとわかりました。
1324万円あれば、少し安心して老後を迎えられると思う人も多いのではないでしょうか。
元本部分は900万円のため、424万円もの運用益が出る計算となります。
一方で、運用利回りが1％の場合、65歳時点の資産評価額は970万円です。
運用利回りが、資産評価額に大きな影響を与えることがわかります。
3. 新NISAを活用して「何％の運用利回り」を目指す？GPIFの運用利回り例をみる
先ほどは運用利回り1～7％でシミュレーションしましたが、実際の資産形成では事前に運用利回りを把握することはできません。
では、運用利回りはどれくらいで想定しておくとよいのでしょうか。
たとえば、日本の年金保険料の一部を運用するGPIFは国内外の債券や株式に分散投資してできる限りリスクを低減しつつ成果を目指す運用方針をとっています。
そんなGPIF（年金積立金管理運用独立行政法人）の運用利回りは、過去24年間※の平均で年率4.51％です。（※2001年～2025年度第2四半期）
もちろん年によって運用利回りに差はありますが、一つの目安にしてみてもよいかもしれません。
ただし、資産運用には価格変動リスクなどが伴い、リスクとリターンは比例する傾向にあります。
4. 50歳からのNISAはリスクを取りすぎないように注意しよう！
本記事では、新NISAで50歳から「月5万円」の積立投資を始めた場合の65歳時点における資産評価額をシミュレーションしました。
ただし、50歳からの資産形成はリスクを取りすぎないように注意が必要です。
資産形成は、価格変動などのタイミングによって保有している資産の価格が下がるリスクも伴います。
そのため、投資先の特徴をよく確認したり、投資先を分散させたりして、できるだけリスクを抑えた安定的な運用を意識してみてください。
家計の状況や、保有している資産全体のバランスに合わせて、投資先や資産運用を行う金額を検討するようにしましょう。
老後に向けた備えをどのように進めていくのか、50歳からの資産形成について考えてみてはいかがでしょうか。
