プルデンシャル ジブラルタ ファイナンシャル生命保険株式会社（以下、PGF生命）は、今年還暦を迎える「還暦人」を対象に調査を実施しました。
本記事では、2024年5月9日にリリースされたPGF生命の調査結果をもとに、還暦人の貯蓄事情や老後生活について紹介していきます。
老後をまもなく迎える還暦人のリアルな貯蓄額や、セカンドライフに対する考えなどを参考に、ご自身の老後生活の見直しをしてみると良いでしょう。
1. 2024年の還暦人の貯蓄額は2782万円。昨年と比較して672万円の大幅減少
PGF生命の調査によると、2024年の還暦人の貯蓄額は平均値2782万円、中央値は400万円となりました。
【写真4枚】1枚目/還暦人の平均貯蓄額、2枚目以降で還暦人の年金暮らしに対する意識調査結果などを見る1/4
出所：プルデンシャル ジブラルタ ファイナンシャル生命保険株式会社「PGF生命、「2024年の還暦人（かんれきびと）に関する調査」を実施」
平均値は、1億円といった極端に大きい数字に値が偏る傾向にあるため、より実態に近い平均貯蓄額は中央値を参考にすると良いです。
中央値は400万円となっており、貯蓄1000万円にも程遠い金額です。
貯蓄割合をみると、最も多かった回答が28.9%で100万円未満、次いで14.7%で100〜300万円未満が続く結果となりました。
近年老後2000万円問題が騒がれていますが、還暦の時点で貯蓄2000万円以上を保有している割合は全体の24.4%となっており、2割の人しか達成できていないことがわかります。
反対に、貯蓄500万円未満の割合は50.5%となっており、約2人に1人の還暦人が貯蓄が十分にできていないのが現状です。
また、貯蓄の平均値を昨年の同調査と比較すると、672万円の大幅減少となりました。
貯蓄額の平均値は、昨年までは着実に増加傾向となっていましたが、2024年は大幅な減少となっており、2018年と同じ水準まで減少しています。
その背景として、「近年の止まらない物価上昇」や「貯蓄から投資への流れ」などが影響しているとうかがえます。
2. 8割以上が「60歳以降も働きたい」。理由は生活費の不足
PGF生命の還暦以降の就労意向に関する調査によると、8割以上の還暦人が「60歳以降も働きたい」と働く意欲を示していることがわかりました。
還暦以降も働きたい理由として、56.1%で「働かないと生活費が不足するから」が最も多く、年金だけでは生活費が不足する懸念から、年金以外の収入源の確保を考えている人が多いようです。
また、70歳以降も働きたい人の割合は、全体の42.7%を占める結果となりました。
PGF生命による過去の同調査と比較すると、70歳以降も働きたい人の割合は年々増加しており、2024年は調査開始以降、最も高い結果となりました。
総務省統計局の調査では、75歳以上の人口は前年と比較して72万人増加しており、初めて2000万人を超える結果となりました。
日本の総人口の23.2%が70歳以上となっており、本格的な人生100年時代を迎えている現代では、老後に必要な資金が増加しているのが現状です。
長寿大国となった一方で経済的なリスクが高まったことで、生活が困窮しないよう「働けるうちは働いて生活費の補填をする」と考えている人が増えているのだとうかがえます。
3. 老後は年金だけでは生活できないの？年金の平均月額を確認
では最後に、現在のシニア世代が受け取っている年金の平均月額を確認していきましょう。
「老後に受け取れる年金は少ない」とよく耳にしますが、本当に年金だけで生活していくのは難しいのでしょうか。
厚生労働省年金局の「令和4年度 厚生年金保険・国民年金事業の概況」によると、国民年金と厚生年金の平均月額は下記のとおりです。
【国民年金の平均月額】
- 全体：5万6316円
- 男性：5万8798円
- 女性：5万4426円
【厚生年金の平均月額（国民年金を含む）】
- 全体：14万3973円
- 男性：16万3875円
- 女性：10万4878円
国民年金は、保険料が一律となっているため、全体・男女間で平均額に差があまり見られません。
とはいえ、全体、男女ともに平均月額は5万円程度となっており、国民年金のみ受給の場合は、老後の生活費を年金だけで賄うのは厳しい状況と言えます。
さらに昨今の物価上昇を考慮すると、今後さらに国民年金のみでの生活は厳しいものとなることが予想されます。
一方で、厚生年金は現役時代の収入や加入期間によって受け取れる受給額が変動するため、個人差が生じやすくなっています。
厚生年金の全体の平均月額は約14万円であり、生活費を抑えて老後生活を送れば年金だけで生活できる可能性はあります。
しかし、個々の状況によって必要な生活費は異なるため、あくまでも目安として考えることが重要です。
ご自身の受け取れる年金見込み額について詳しく知りたい方は、「ねんきん定期便」や「ねんきんネット」などで確認ができるため、事前にチェックしておくことをおすすめします。
4. 今のうちから貯蓄額の目標設定をしておこう
本記事では、2024年最新のPGF生命の調査結果をもとに、還暦人の貯蓄事情や老後生活について紹介していきました。
老後を間も無く迎える還暦人の半数以上が貯蓄が500万円未満となっており、老後までの貯蓄準備が十分でない人が多いのが現状です。
老後に必要な資金は人によって異なっており、一概にいくら貯めたら安泰とは言えません。
ご自身の老後生活に見合った老後資金をシミュレーションする方法の1つとして、「年金見込額から老後の生活費」を差し引いた金額に老後生活の年数をかけてみましょう。
たとえば、老後の年金が月に10万円で、老後の生活費が月に15万円だった場合、毎月5万円の赤字となります。
仮に老後生活を20年と設定した場合、老後の生活費として1200万円が不足します。
まずはこのように、最低限生活費の補填ができる金額を老後資金の目標金額として設定して、老後資金の準備を進められると良いでしょう。
さらに余裕のある方は、老後の医療費や介護費、葬式費用なども想定した金額設定をすることをおすすめします。
還暦人の8割以上が「還暦後も働く」と考えている昨今で、安泰な老後生活を送るために今できることをコツコツと準備していきましょう。
参考資料
- プルデンシャル ジブラルタ ファイナンシャル生命保険株式会社「PGF生命、「2024年の還暦人（かんれきびと）に関する調査」を実施」
- 総務省統計局「統計からみた我が国の高齢者」
- 厚生労働省年金局「令和4年度 厚生年金保険・国民年金事業の概況」
和田 直子
