【貯蓄】60歳代と70歳代「貯蓄3000万円以上」のうらやましい人は何パーセント？平均値と中央値を見比べてみた 60歳代の中央値は1200万円も、70歳代で下がる傾向に。その理由とは

2019年に「老後2000万円問題」という資産形成に関する言葉が有名になりました。金融庁の報告書において老後の30年間で約2000万円が不足すると発表されたことがきっかけで議論が巻き起こった、老後の資産形成に関する問題です。

5年経った今では物価上昇によって生活が圧迫されているのは確かで、2000万円という金額に対して「果たしてその金額で足りるのか」と疑問視されているのが現状です。

2024年3月に公表された内閣府「生活設計と年金に関する世論調査」によれば、老後「全面的に公的年金に頼る人」は26.3％でした。

7割以上の人は公的年金のみに頼らず、貯蓄などでセカンドライフを送ると考えられます。

また、日本では医療技術の進歩に伴い長生きする時代になっています。長生きするリスクがある以上、5年前に話題に上がった2000万円では十分にカバーできないかもしれません。

そこで本記事では貯蓄額にゆとりを持てる可能性がある3000万円以上の世帯がどれぐらいあるのかについて確認していきます。

60歳代・70歳代で「金融資産保有」世帯と「金融資産非保有」世帯に分けて検証しているので、ぜひ最後までご覧ください。

1. 【60歳代・二人以上世帯】貯蓄3000万円以上は何パーセントか

まずは、60歳代・二人以上世帯で「貯蓄3000万円以上」の人はどれくらいいるのか見ていきます。

1.1 金融資産を保有していない世帯を含む貯蓄額

金融広報中央委員会「家計の金融行動に関する世論調査［二人以上世帯調査］（令和5年）」より、60歳代・二人以上世帯の貯蓄事情について、金融資産を保有していない世帯を含んだ数字を確認します。

【60歳代・二人以上世帯】の貯蓄3000万円以上の割合

• 20.5％

【60歳代・二人以上世帯の貯蓄額】平均と中央値

• 平均：2026万円
• 中央値：700万円

60歳代世帯のうち、貯蓄貯蓄3000万円以上の割合は約2割となりました。一方、貯蓄を保有しない世帯は21.0％にものぼります。

ほぼ同数ということから、貯蓄事情は二極化傾向にあることがわかります。

では貯蓄保有世帯に絞ると、どのように変わるのでしょうか。

1.2 貯蓄保有世帯のみの貯蓄額

同調査より貯蓄保有世帯のみの貯蓄額について見ていきましょう。

【60歳代・二人以上世帯】の貯蓄3000万円以上の割合

• 26.0%

【60歳代・二人以上世帯の貯蓄額】平均と中央値

• 平均：2588万円
• 中央値：1200万円

貯蓄保有世帯のみの貯蓄額をみると、貯蓄3000万円以上は26.0%です。

平均は2000万円を超え、中央値は1000万円を超えました。

金融資産非保有の世帯に比べ、金融資産を保有している世帯のほうが貯蓄をしっかり蓄えていることが結果となって表れています。

では、現役世代も含まれる60歳代とは異なり、ほとんどがセカンドライフを迎えている70歳代の貯蓄事情はどうなっているのでしょうか。

ここからは、70歳代・二人以上世帯の貯蓄事情を紐解いていきます。結果からは「貯蓄の取り崩し」をしている世帯も垣間見え、苦しい老後生活を余儀なくされているリアルな結果が浮き彫りとなっています。

2. 【70歳代・二人以上世帯】貯蓄3000万円以上は何パーセントか

では70歳代以上になると、貯蓄額はどうなるのでしょうか。

同じ金融広報中央委員会「家計の金融行動に関する世論調査［二人以上世帯調査］（令和5年）」より、70歳代・二人以上世帯の貯蓄事情を確認しましょう。

同様に、金融資産を保有していない世帯を含んだ数字から確認します。

2.1 金融資産を保有していない世帯を含む貯蓄額

【70歳代・二人以上世帯】の貯蓄3000万円以上の割合

• 19.7%

【70歳代・二人以上世帯の貯蓄額】平均と中央値

• 平均：1757万円
• 中央値：700万円

貯蓄3000万円以上の世帯は19.7%となりました。貯蓄を保有しない世帯は、やはりほぼ同数の19.2％を占めます。

では貯蓄保有世帯に絞ると、どのように変わるのでしょうか。

2.2 貯蓄保有世帯のみの貯蓄額

同調査より、貯蓄保有世帯のみの貯蓄額について見ていきましょう。

【70歳代・二人以上世帯】の貯蓄3000万円以上の割合

• 24.3%

【70歳代・二人以上世帯の貯蓄額】平均と中央値

• 平均：2188万円
• 中央値：1100万円

貯蓄保有世帯のみの貯蓄額をみると、貯蓄3000万円以上は24.3%です。

平均は2000万円を超え、中央値は1000万円を超えました。

60歳代のデータよりも中央値が下がりましたが、これは長い老後生活で貯蓄を取り崩す世帯が出てきたことが原因と考えられます。

人生100年時代、効率よく資産を増やして貯蓄を蓄える工夫が必要とされてきているのかもしれません。

3. 理想の老後に向けた十分な対策を

本記事では貯蓄3000万円以上の世帯について確認しました。

60～70歳代の貯蓄3000万円以上の割合は約2割と少数であることが分かりました。また同じく約2割が貯蓄を保有しない世帯ということで、貯蓄事情は二極化傾向にあることもわかりました。

高齢化社会、物価高騰によって多くの世帯が厳しい生活を強いられる中、日本は「貯蓄から投資へ」を掲げ効率よく資産を増やせる制度を拡充しています。

NISAやiDeCoなどの積み立て運用では時間をかけることで資産形成ができるため、早いタイミングから検討することが大切です。

理想の老後生活を実現するために、今から資産運用を検討してみるのがいいかもしれませんね。

3.1 【ご参考】貯蓄額一覧表（金融資産を保有していない世帯を含む）

60歳代・二人以上世帯

• 金融資産非保有：21.0％
• 100万円未満：5.9％
• 100～200万円未満：4.5％
• 200～300万円未満：4.3％
• 300～400万円未満：3.0％
• 400～500万円未満：1.9％
• 500～700万円未満：7.2％
• 700～1000万円未満：6.7％
• 1000～1500万円未満：6.8％
• 1500～2000万円未満：5.4％
• 2000～3000万円未満：9.5％
• 3000万円以上：20.5％

70歳代・二人以上世帯

• 金融資産非保有：19.2％
• 100万円未満：5.6％
• 100～200万円未満：5.1％
• 200～300万円未満：4.3％
• 300～400万円未満：4.7％
• 400～500万円未満：2.5％
• 500～700万円未満：6.2％
• 700～1000万円未満：5.8％
• 1000～1500万円未満：10.2％
• 1500～2000万円未満：6.6％
• 2000～3000万円未満：7.4％
• 3000万円以上：19.7％

参考資料

• 金融広報中央委員会「家計の金融行動に関する世論調査［二人以上世帯調査］（令和5年）」
• 内閣府「生活設計と年金に関する世論調査」

川勝 隆登