保険の給付金請求に必要な診断書の取得タイミングと手続きのポイント給付金をスムーズに受け取るための「実践的な知識」を詳しく解説

医療保険やがん保険で給付金を請求する際、診断書取得のタイミングや手続きについて迷われるかもしれません。

「いつ医師に診断書を書いてもらうべきか？」「どのような手順で進めれば良いか？」といった疑問は、いざという時にスムーズな給付金受給を左右する重要なポイントです。

本記事では、保険のプロが診断書の適切な取得タイミングから請求手続きまで、給付金をスムーズに受け取るための実践的な知識を詳しく解説します。

1. 保険給付金請求における診断書の役割

保険会社が給付金の支払いを判断する際、診断書は最も重要な証拠書類となります。診断書には病名、治療内容、入院期間、手術の詳細など、給付金算定に必要な医学的情報が記載されています。

保険会社は提出された診断書を基に、契約条件との適合性を確認し、支払額を決定します。そのため、正確で完全な情報が記載された診断書の提出が、迅速な給付金受給の鍵となります。

ただし、近年は簡易的に請求できるシステムを導入する保険会社も増えており、短期入院や軽微な手術の場合は診断書に代えて領収書や診療明細書での請求が可能なケースもあります。

保険種類別に診断書の要否や、給付金請求の流れについて見ていきましょう。

医療保険では、入院給付金や手術給付金の請求時に保険会社指定の診断書が必要となります。診断書には入院期間、手術内容、診断名などの詳細情報の記載が求められます。

最近では短期入院や請求額が少額の場合、診療明細書や領収書のアップロードのみで請求可能な保険会社も増えています。

契約内容や請求内容によって必要書類が異なるため、請求前に保険会社へ確認しておきましょう。

がん保険では、がんの確定診断を証明する診断書の提出が原則として必要です。診断給付金、治療給付金、入院給付金など、各保障内容に応じて診断書の記載項目が詳細に指定されています。

がん保険の場合、医療保険と比較して診断書省略が認められるケースは限定的です。特に初回の診断給付金請求時は、病理診断結果を含む詳細な診断書が必要となることが一般的です。

がん治療は長期にわたることが多いため、治療段階に応じて複数回の診断書提出が必要になる場合もあります。

死亡保険金の請求には、医師が作成する死亡診断書または死体検案書の提出が必要です。これらは市区町村への死亡届と兼用の様式となっており、保険請求用には写しを使用します。

死亡の原因や状況によっては、追加で事故状況報告書や警察の事故証明書などが必要となる場合があります。また、受取人の本人確認書類や被保険者との関係を証明する戸籍謄本も併せて準備が必要です。

死亡診断書は原本を役所へ提出するため、保険請求用に必要部数のコピーを事前に取得しておくことが重要です。

就業不能保険では、働けない状態の継続を証明するため、定期的な診断書提出が求められます。初回請求時だけでなく、給付継続のために月次または一定期間ごとの医師の証明が必要になることが一般的です。

診断書には就業不能の程度や回復見込み、就労可能性などの詳細な記載が求められるため、他の保険と比較して医師の診断書作成負担が大きくなります。

一部の保険会社では、継続請求時に簡易な申告書での代用を認めている場合もあるため、契約内容を事前に確認することが診断書費用の節約につながります。