【シミュレーション】15年間・毎月5万円の積立投資で老後資金はいくらになる？リスクを取る投資の重要性とは【初心者向け】NISAの仕組みを解説！安全資産の個人向け国債の魅力とは？

NISA（少額投資非課税制度）は、運用益に対する約20％の税金が非課税となる資産形成の支援制度です。年間最大360万円、生涯1800万円まで非課税投資が可能で、いつでも売却できる柔軟性があります。

15年間毎月5万円の積立投資では、利回り1～5％で最終資産額が大きく変わります。

ただし投資にはリスクが伴うため、慎重な検討が必要です。

1. NISAの仕組みとメリット

NISA（ニーサ）とは「少額投資非課税制度」の略称で、個人の資産形成を支援するための税制優遇制度です。

通常の投資では運用益に対して約20％の税金が発生しますが、NISAを活用すれば運用益に課税されません。

通常の投資よりも効率よく資産形成できる制度であるため、投資を始める際には有効活用すべき制度です。

NISAの仕組みとメリット1/4

非課税投資できる金額は年間で最大360万円、生涯で非課税投資できる枠は最大1800万円です。また、非課税投資枠の保有期間は無期限となり、いつでも売却が可能です。

非課税投資枠の保有期間2/4

運用している資産は、いつでも好きなタイミングで引き出せます。老後資金を用意する手段として活用しつつ、教育資金や住宅取得資金など、資金が必要になったタイミングで柔軟に資金化できるメリットがあります。

金融庁のつみたてシミュレーターを参考に、15年間の積立投資でどの程度資産を築けるかをシミュレーションします。利回りが1～5％の場合、それぞれ15年後には以下のような資産額となりました。

「15年間・毎月5万円」積立投資した場合の資産額3/4

ただし、前提として投資にはリスクが伴う点を忘れてはいけません。毎年必ずプラス成長になるとは限らず、マイナスになる年もあります。また、数十年に一度は大規模な経済ショックが起こる可能性があります。

NISAを活用して投資をする際には、自分のリスク許容度を把握することが大切です。無理のない金額を投資に回し、大規模な下落が発生したときにパニックにならないように注意しましょう。

個人向け国債は政府が発行している債券で、元本割れするリスクが低い商品です。

銀行預金以上の金利が期待でき、安全性も優れているため、「絶対に減らしたくない資産」の置き場所として適しています。

「固定5年」と「変動10年」の金利4/4

個人向け国債は、満期前でも発行から1年経過していればいつでも中途解約が可能です（直近2回分の利子相当額が差し引かれる）。

また、変動10年は市中金利に変動します。昨今は金利上昇が続いており、今後も上昇が続けば、収益性が高まる点が魅力です。

ある程度リスクを取ってNISAで運用しつつ、安全に運用したいお金は個人向け国債に振り向けるのは、分散投資の意味でも有意義といえるでしょう。

NISA活用では、まず自分のリスク許容度を把握し、無理のない金額から始めましょう。毎月定額の積立投資で時間分散を図り、経済ショック時にもパニックにならない心構えが重要です。

全資産をNISAに集中せず、安全資産として個人向け国債も検討してみてください。変動10年なら金利上昇局面でメリットがあります。

NISAと個人向け国債の特徴を活かし、ライフプランに合わせた資産配分を心がけることをおすすめします。

柴田充輝