朝晩の風に秋の気配を感じる今日この頃、皆さんは老後への備えについて具体的に考えていますか。老後の生活設計と聞くと、まだ先のことだと感じる方もいるかもしれません。
しかし、日本の経済状況は変化し続けており、老後の生活は想像以上に厳しい現実を突きつけています。厚生労働省の調査によると、高齢者世帯の半数以上が「生活が苦しい」と感じているという衝撃的なデータも出ています。
一体なぜ、多くの高齢者が生活に苦しさを感じているのでしょうか。年金だけでは不足する生活費、物価高騰の影響など、老後の暮らしを支えるお金の問題は多岐にわたります。
この記事では、各種公的調査データを基に、現代の高齢者の生活実態を深掘りし、老後の資金計画の重要性について詳しく解説します。
1. 「生活苦しい」高齢者の割合は？
まずは現代の高齢者の生活意識について、7月4日に公表された厚生労働省「2024（令和６）年 国民生活基礎調査の概況」より見ていきましょう。
上記によれば、高齢者世帯の生活意識は以下の通り。
1.1 高齢者世帯の生活意識
- 大変苦しい：25.2％
- やや苦しい：30.6％
- 普通：40.1％
- ややゆとりがある：3.6％
- 大変ゆとりがある：0.6％
大変苦しいとやや苦しいを合計した「苦しい」は55.8％。
高齢者で「普通」と答えた人よりも、「苦しい」と感じている人が多くなっています。
2. 70歳代の夫婦世帯、月の生活費はいくら？
では、70歳代以降の生活費はどれくらいかかるのが一般的なのでしょうか。
総務省統計局「家計調査報告 家計収支編 2024年(令和6年)平均結果の概要」より70歳代の生活費を確認していきましょう。
2.1 70歳代の支出
- 70〜74歳：消費支出26万9015円・非消費支出3万4824円
- 75歳以上：消費支出24万2840円・非消費支出3万558円
2.2 70歳代の実収入
- 70〜74歳：27万5420円
- 75歳以上：25万2506円
2.3 70歳代の家計収支
- 70〜74歳：▲2万8419円
- 75歳以上：▲2万892円
支出を見ると、合計では70歳代前半で約30万円、70歳代後半でも約27万円となっています。
同じくらい年金が受給できればいいですが、実収入は支出を下回り、毎月2万円台の赤字となっています。
3. 70歳代の夫婦世帯、平均貯蓄額はいくら？
次に金融経済教育推進機構「家計の金融行動に関する世論調査 2024年」より、70歳代の二人以上世帯の貯蓄額についてみていきましょう。
※金融資産保有額には預貯金以外に株式や投資信託、生命保険なども含まれれる。日常的な出し入れ・引落しに備えている普通預金残高は含まれない。
3.1 【70歳代・二人以上世帯】貯蓄額（平均と中央値）
- 平均1923万円
- 中央値800万円
平均は2000万円近くですが、中央値は800万円でした。
月の赤字が2万円として、20年間で480万円。それ以外に旅行や趣味、身内付き合い、車の維持費や買い替え、家電の買い替え、病気や介護費用…など何かとお金はかかるもの。まとまった貯蓄を備えるには計画性と工夫が必要でしょう。
4. 厚生年金・国民年金、平均年金月額はいくら？
老後の収入源である公的年金について、厚生労働省年金局の「令和5年度 厚生年金保険・国民年金事業の概況」をより現代シニアの平均年金月額を確認しましょう。
4.1 厚生年金の平均年金月額
〈全体〉平均年金月額：14万6429円
- 〈男性〉平均年金月額：16万6606円
- 〈女性〉平均年金月額：10万7200円
※国民年金の金額を含む
4.2 国民年金の平均年金月額
〈全体〉平均年金月額：5万7584円
- 〈男性〉平均年金月額：5万9965円
- 〈女性〉平均年金月額：5万5777円
たとえば厚生年金の夫と国民年金の妻の夫婦の場合約22万円となります。先ほどの生活費の支出には足りないことがわかるでしょう。
ねんきんネットでは自身の年金見込み額がわかります。ご自身についてまず確認してみるといいでしょう。
5. まとめ
今回の記事では、統計データを基に現代の高齢者の生活実態を詳しく見てきました。年金だけでは生活費が不足し、多くの高齢者が経済的な苦しさを感じているという現状は、決して他人事ではありません。
人生100年時代と言われる今、老後の生活を豊かにするためには、現役時代からの計画的な資産形成が不可欠です。もちろん、すぐに資産運用を始める必要はありません。
まずはご自身の将来の年金見込み額や現在の貯蓄状況を把握し、老後の生活に必要な資金を具体的に計算してみることから始めてみましょう。
そして、日々の支出を見直すなど、できることから少しずつでも行動に移していくことが、安心して暮らせる老後への第一歩となります。
