2025年8月22日に公表された総務省統計局「2020年基準消費者物価指数全国2025年（令和7年）7月分（2025年8月22日公表）」によると、総合指数は111.9、前年同月比は3.1%上昇しました。
継続的に物価高が続くなか、将来の生活に不安を感じる方も少なくありません。
現金の価値は徐々に下がっているため、資産を守る手段として、預貯金に加えて投資を取り入れるのも有効な選択肢です。
本記事では、新NISAの仕組みや特徴、そして毎月5万円を15年間積立投資した場合のシミュレーションを紹介しながら、実際に活用するためのポイントを解説します。
1. 新NISAは運用益の非課税がポイント
新NISAは、株式や投資信託などに投資して得た、運用益や配当に通常かかる20.315%の税金がかからず、非課税で受け取れる制度です。
効率よく資産を増やしやすい点が魅力です。
1.1 新NISAのポイント
【新NISAのポイント】
- 非課税保有期間は無期限
- 売却した分の枠は翌年に再利用可能
- 生涯非課税投資枠：1800万円（成長投資枠のみの運用の場合1200万円まで）
- つみたて投資枠：年間投資枠120万円、投資対象は長期分散投資に適した投資信託
- 成長投資枠：年間投資枠240万円、投資対象は上場株式やETF、投資信託等
新NISAは非課税期間が無期限で、売却した枠も再利用できるため、長期的な資産形成に適しています。
つみたて投資枠と成長投資枠を組み合わせ、自分のリスク許容度に合ったバランスで活用すると効果的です。
2. 【新NISA】毎月5万円を15年間の積立投資した場合の利回り別シミュレーション
ここでは、新NISAで毎月5万円を15年間積立投資した場合の、想定利回り別の運用資産額シミュレーションを紹介します。
【毎月5万円×15年間】想定利回り1～5%のシミュレーション（元本900万円）
想定利回り：将来の運用資産額（運用益）
- 想定利回り1%：運用資産額971万円（運用益71万円）
- 想定利回り2%：運用資産額1049万円（運用益149万円）
- 想定利回り3%：運用資産額1135万円（運用益235万円）
- 想定利回り4%：運用資産額1230万円（運用益330万円）
- 想定利回り5%：運用資産額1336万円（運用益436万円）
毎月5万円を15年間積み立てると、利回り次第で約970万～約1330万円の資産形成が見込めます。
積立を長期で続けることで、安定した資産形成が期待できます。
ただし、利回りが高い商品ほど値動きも大きく、資産が増える可能性がありますが、大きく減ってしまうリスクも伴います。
特に株式中心の商品は利益が出やすい反面、相場の動きによって資産が減少する局面も避けられません。
このように投資対象によってリスクとリターンの特徴が異なる一方で、毎月いくらつみたてるかといった投資額の設定も、将来の資産形成に大きく影響します。
次の章では、毎月の積立額を変えた場合のシミュレーションを紹介します。
3. 【新NISA】15年間積み立てた場合の金額別シミュレーション
新NISAを活用する際、毎月の積立額をどのくらいにするかは、資産形成を左右する大きな要素です。
毎月3・5・7・9万円を想定利回り3%で15年間積み立てた場合のシミュレーションを通じて、将来の運用資産額の違いを確認してみましょう。
【想定利回り3%×15年間の積立投資 毎月の積立金額別シミュレーション】
- 3万円：運用資産額681万円（運用益141万円）
- 5万円：運用資産額1135万円（運用益235万円）
- 7万円：運用資産額1589万円（運用益329万円）
- 9万円：運用資産額2043万円（運用益423万円）
同じ15年間でも、積立額が多いほど、また長く続けるほど複利の効果が働き、最終的な資産額は大きく広がります。
ただし、生活に負担がかかっては長続きしません。
資産形成で大切なのは、無理なく続けることです。
まずは自分の家計に合った金額から始め、余裕が出てきたらボーナス時や収入増に合わせて積立額を調整するのも一案です。
また、利回りが高い商品は資産を増やす可能性がある一方で、大きく値下がりするリスクも伴います。
投資額を決める際は、生活費や緊急資金を確保したうえで自分のリスク許容度に合った商品を選びましょう。
4. 将来の生活のために早めに準備を始めましょう
今回のシミュレーションからも、積立額や利回りによって資産額に大きく変わるのがわかりました。
資産形成は「早く始めて長く続けること」です。少額でも構いません。
まずはできる範囲から一歩を踏み出してみてはいかがでしょうか。
