2025年10月、秋の深まりとともに、将来への備えについて考える機会も増えるかもしれません。長引く物価高や社会保険料の負担増など、家計を取り巻く環境は依然として厳しい状況が続いています。
特に、老後資金に対する不安は尽きないテーマの一つです。「年金だけで本当に生活できるのだろうか」と、将来に漠然とした不安を感じている方も多いのではないでしょうか。
老後の生活設計を具体的に進める上で、他の人がどの程度の金融資産を準備しようと考えているのかは、一つの参考基準となります。
本記事では、金融経済教育推進機構（J-FLEC）の調査結果に基づき、年代別に「年金支給時に最低限準備しておきたい金融資産残高」の平均額をご紹介します。
1. 【年代別の考え】「年金支給時に最低準備しておく金融資産残高」は平均いくらか
J-FLEC(金融経済教育推進機構)「家計の金融行動に関する世論調査 2024年」を参考に、20歳代～70歳代が考える「年金支給時に最低準備しておく金融資産残高」の平均額を見ていきましょう。
各年代が考える「年金受給開始までに最低限準備しておきたい金融資産額」は、平均でおよそ1500万円〜2300万円となっています。
- 20歳代：1512万円
- 30歳代：2024万円
- 40歳代：2304万円
- 50歳代：1916万円
- 60歳代：2110万円
- 70歳代：1738万円
必要な生活費はライフスタイルによって異なりますが、物価上昇が続く中、老後に困らないだけの資金は確保しておきたいところです。
では、年代別の「平均貯蓄額」と「中央値」はどの程度なのでしょうか。
2. 【単身世帯】20歳代～70歳代の平均貯蓄額（平均値・中央値）はいくらか
金融経済教育推進機構「家計の金融行動に関する世論調査 2024年」を参考に、「単身世帯」の貯蓄額（平均値と中央値）を紹介します。
※金融資産を保有していない世帯を含みます。
2.1 【平均値】「単身世帯」年代別の貯蓄額
単身世帯の年代別平均貯蓄額は、以下のとおりです。
- 20歳代：161万円
- 30歳代：459万円
- 40歳代：883万円
- 50歳代：1087万円
- 60歳代：1679万円
- 70歳代：1634万円
70歳代を除き、年代が上がるにつれて平均貯蓄額は増加しています。
2.2 【中央値】「単身世帯」年代別の貯蓄額
一方で、中央値は以下のとおりです。
- 20歳代：15万円
- 30歳代：90万円
- 40歳代：85万円
- 50歳代：30万円
- 60歳代：350万円
- 70歳代：475万円
どの年代でも、貯蓄の有無による差が大きく、その結果として「平均値」と「中央値」に大きな開きが見られます。
3. 【二人以上世帯】20歳代～70歳代の平均貯蓄額（平均値・中央値）はいくらか
こちらも、金融経済教育推進機構が実施した「家計の金融行動に関する世論調査 2024年」をもとに確認していきます。
※金融資産を保有していない世帯を含みます。
3.1 【平均値】「二人以上世帯」年代別の貯蓄額
二人以上世帯の年代別平均貯蓄額は、以下のとおりです。
- 20歳代：382万円
- 30歳代：677万円
- 40歳代：944万円
- 50歳代：1168万円
- 60歳代：2033万円
- 70歳代：1923万円
二人以上世帯の「70歳代の貯蓄額」は、単身世帯の平均貯蓄額と同様に「60歳代」よりやや減少していることがわかりました。
また、二人以上世帯の平均貯蓄額は、いずれの年代でも単身世帯を上回っています。
3.2 【中央値】「二人以上世帯」年代別の貯蓄額
- 20歳代：84万円
- 30歳代：180万円
- 40歳代：250万円
- 50歳代：250万円
- 60歳代：650万円
- 70歳代：800万円
中央値についても、二人以上世帯のほうが単身世帯より高い水準となっています。
4. 【貯蓄がなかなかできない人必見】貯蓄を増やす「4つのコツ」
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夏のボーナスの使い道に迷っている方も多いのではないでしょうか。
中には、近い将来や老後に備えて貯蓄を増やしたいと考えている方もいるでしょう。
ここでは、貯蓄を増やすための4つのコツをご紹介しますので、ぜひ参考にしてみてください。
4.1 貯蓄を増やすためのコツ1：「目的を持って」買い物をする
貯蓄を増やすためには、目的意識を持って買い物をすることが重要です。
たとえば、ウィンドウショッピング中に「素敵だな」「欲しいな」と感じる物に出会った場合でも、すぐに購入を決めずに立ち止まり、「本当に必要なものか」「心から欲しいものか」を考える時間を持つようにしましょう。
4.2 貯蓄を増やすためのコツ2：「固定費」の削減
固定費を抑えられれば、貯蓄しやすい環境が整います。
「本当に必要な固定費」と「利用頻度が低い固定費」を見極め、使用状況や利便性に注目してみましょう。
また、利用する会社やサービスによって料金が異なる場合もあるため、サービス内容や料金プランを比較・見直すことも有効です。
ライフスタイルの変化に合わせて、定期的に固定費をチェックし、最適化していきましょう。
4.3 貯蓄を増やすためのコツ3：「資産運用」について学ぶ
お金の使い道を「消費」と「貯蓄」だけに絞っていては、長引く物価高に対応しきれない可能性があります。
余裕資金がある場合は、貯蓄を増やす手段の一つとして資産運用を検討することも考えられます。
ただし、資産運用は利益を見込める一方で、価格変動によるリスクも伴います。
リスクとリターンはおおむね比例する傾向にあるため、金融商品の性質や経済状況を十分に見極めることが重要です。
一般的な資産運用では、得られた利益に20.315％の税金が課されますが、新NISAを利用すれば、その利益が非課税になるという利点があります。
資産運用の制度や金融商品の特徴を理解し、自身のライフスタイルや資産状況、リスク許容度に合った方法を選びましょう。
また、目的別に「使うお金」「貯めるお金」「増やすお金」に分けて考えることも有効です。
4.4 貯蓄を増やすためのコツ4：「仕事での収入アップ」を目指す
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収入が増えれば家計に入るお金も増え、貯蓄がしやすくなります。
ただし、日本の給与制度は累進課税のため、収入が上がるほど税負担も増える点には注意が必要です。
給与アップ後は、手取り額を基準に家計や貯蓄計画を立てましょう。
昇進や資格取得、転職によって収入が増える可能性がありますし、副業が認められている職場であれば追加収入を得る道もあります。
物価高で生活が厳しい中でも、将来を見据えて少しずつスキルを磨き、昇給や副業などによる収入アップを目指してみてはいかがでしょうか。
5. まとめ
今回は、年代別に貯蓄額の平均値・中央値を見てきました。
自身の貯蓄額と比較してみて、いかがでしたか？
「なかなか貯蓄が増えない」「生活費で精一杯」という人も少なくないでしょう。
貯蓄は、毎月少額でも良いのでできるだけ長く続けることが大切です。
毎月余ったお金を貯蓄するのではなく、給与が入った時点で先取り貯蓄をするよう意識しましょう。
定期預金など強制的に引き落とされる形や、NISAやiDecoの積み立て設定を利用するのもおすすめです。
参考資料
橋本 優理
