【厚生年金と国民年金】「夫の繰上げ受給すると妻にはどんな影響がある？」加算や遺族年金には影響なし？夫が年金を60歳で受け取ると、なぜ妻の年金まで影響があるのか？年金制度の意外な落とし穴をわかりやすく解説。 | LIMO

先週8月15日は今年4回目の年金支給日でした。次回は10月15日で、残りの支給はあと2回となります。そんな日本の年金制度には60歳から受給できる「繰上げ受給」という制度があるのはご存知でしょうか。

「予定より早く年金を手にする」ことで安心感を得られる一方で、安易に選ぶと将来の年金額が一生涯減ってしまうだけでなく、妻にとっても大きな影響が出る可能性があります。今回は、最新の統計データを交えながら「夫が繰上げをすると妻にはどんな影響があるのか？」をわかりやすく解説します。

1. 「繰上げと繰下げ」のしくみとは

老齢年金は65歳からの「本来受給」が基本ですが、60歳から前倒しして受け取る「繰上げ」や、66歳以降に遅らせて増額する「繰下げ」も選択できます。

「繰上げ受給」は60歳から受給できる制度ですが、その代わりに請求する時期に応じて1か月あたり0.4%ずつ年金額が一生涯減額されることになります。

繰上げ受給のイメージ図1/5

出所：日本年金機構「年金の繰上げ受給」

一方の「繰下げ受給」は66歳以降75歳まで受給を遅らせる仕組みで、遅らせた分だけ年金額が増えるという特徴があります。繰下げ受給は、請求する時期に応じて1か月あたり0.7%ずつ年金額が一生涯増額されることになります。

繰下げ受給のイメージ図2/5

出所：日本年金機構「年金の繰下げ受給」

ちなみに、老齢年金の繰上げ受給は、原則として老齢基礎年金と老齢厚生年金の両方を同時に請求する必要があります。このため、一度繰上げを選択すると、すべての老齢年金が減額されることになります。

一方、繰下げ受給は老齢厚生年金と老齢基礎年金のどちらか一方のみを選択することも可能です。たとえば、老齢基礎年金は65歳から受け取り、老齢厚生年金だけを繰り下げて増額させる、といった柔軟な選択ができます。

2. みんなの選択「繰上げより65歳受給が多い」

年金を現在受給されている方は、今どんな選択をしているのでしょうか？厚生労働省の統計によると、令和5年度末時点の老齢厚生年金の受給者では、繰上げを選んだ人は全体の0.9％、繰下げは1.6％にとどまり、依然として9割以上の人が「65歳から受け取る」選択をしています。

老齢厚生年金の繰上げ・繰下げ受給状況の推移3/5

出所：厚生労働省「厚生年金保険・国民年金事業の概況令和5年度」

ただし注目すべきは、繰下げを選ぶ人の割合が年々じわじわ増えてきている点です。長寿化や老後資金への不安を背景に、将来の年金額を増やそうと考える人が少しずつ増えているといえるでしょう。

一方で、繰上げは依然としてごく少数派であり、「早くもらいたい」というニーズはありながらも、減額リスクの大きさから敬遠されている状況が見て取れます。こうした受給行動の背景を踏まえると、「繰上げを選ぶと本人や妻にどんな影響があるのか？」を理解することが大切になります。

3. 年金の繰上げ受給「本人・妻にどんな影響がある？」

昭和37年4月2日以降生まれの方（ひと月あたりの減額率0.4%）4/5

出所：日本年金機構「年金の繰上げ受給」

まず本人への影響としては、繰上げによって早く受け取れる安心感がある反面、その後の受給額は一生にわたり減額されたままとなります。さらに、いったん繰上げ請求をすると取消しはできず、任意加入や追納、障害年金の請求など将来の選択肢も制限される点に注意が必要です。

また、65歳になるまでの間は、雇用保険の高年齢雇用継続給付（60歳から65歳までの間、賃金が60歳時点の賃金から75%未満に低下した場合に支給される給付金）との関係で、年金が一部停止されることがあり、受け取れる額がさらに減るケースもあります。

結果として、長生きすればするほどトータルでは損になる可能性が高く、慎重な判断が求められます。

4. 【繰上げ受給】妻の年金にどんな影響がある？

夫が年金の繰り上げ受給を選ぶと、妻にも影響が出る可能性も考えられます。重要な点として、夫が会社員だった期間が20年以上あるなどの加給年金の支給要件を満たしているかどうかが、加給年金を受け取れるかどうかの前提です。仮に要件を満たしていても、夫が年金を繰り上げ受給した場合、加給年金の支給開始は繰り上がらないため、夫婦の年金総額を考える際には注意が必要です。

振替加算のイメージ5/5