「将来、お金持ちになりたいなぁ」「早く今の生活を抜け出したいなぁ」と漠然と思っている人もいるのではないでしょうか。
ただし、いきなりお金持ちになったり資産を増やしたりすることは基本的にできません。
日々の積み重ねが重要です。
では、今から新NISAで毎月の積立投資を続けると、20年後にはどのくらい資産を貯めることができるのでしょうか。
本記事では、新NISAで積立投資を20年間続けた場合に用意できる資産額をシミュレーションします。
「毎月の積立金額別」や「運用利回り別」にシミュレーションするので、ぜひ参考にしてみてください。
1. 新NISAで投資すると何がいいの？
最近話題の新NISAですが、そもそも新NISAで投資をするとどのようなメリットがあるのでしょうか。
新NISAの最大のメリットは、運用益に税金がかからないことです。
通常の投資では、得られた利益に約20％の税金がかかります。
たとえば50万円の利益が出た場合、約10万円が税金として差し引かれ、手元には約40万円しか残りません。
しかし、新NISAなら利益はまるごと非課税。同じ50万円の利益が出た場合でも、全額を受け取ることができます。
そのため、新NISAを活用すれば利益にかかる税金が非課税となることで、より効率的に資産を増やすことが期待できます。
2. 「新NISAでの積立投資」を20年間続けたらいくら資産が増える？
では、新NISAで毎月コツコツ積立投資を続けたらどのくらい資産を増やせるのでしょうか。
「月5000円～月10万円の積立投資」を20年間続けた場合で、シミュレーションしてみましょう。
なお、運用利回りは年率3％を前提とします。
2.1 【運用利回り年率3％】で月5000円～月10万円の積立投資で築ける20年後の資産評価額
積立金額：資産評価額（元本）
- 月5000円：164万円（120万円）
- 月1万円：328万円（240万円）
- 月3万円：985万円（720万円）
- 月5万円：1642万円（1200万円）
- 月7万円：2298万円（1680万円）
- 月10万円：3283万円（2400万円）
※運用利回りは年率3％でシミュレーション
※新NISAで利益が非課税となるのは元本1800万円の部分まで
金融庁のつみたてシミュレーターによると、月5000円の積立投資で、164万円の資産を用意できる可能性があることがわかりました。
また、積立金額を月3万円にすれば、985万円を用意できる可能性が期待できます。
もしかすると「月3万円であれば頑張れる」という人もいるかもしれません。
さらに、積立金額を月5万円に増やせば、20年後の資産評価額は1642万円になります。
この場合、元本は1200万円のため、新NISAでの積立投資により400万円以上も資産が増える計算になります。
毎月の積み重ねが、20年後にいかに影響を与えるかがわかるでしょう。
ただし、あくまでもシミュレーション結果であり、実際の資産運用では利益が期待できるだけでなく、価格変動リスクなどが伴います。
3. 「運用利回り」はどのくらい資産評価額に影響するの？
先ほどは年率3％の運用でシミュレーションしましたが、実際の運用は利回りがどうなるか事前にわかりません。
では、運用利回りによってどのくらい資産評価額に影響がでるのでしょうか。
年率1～7％で「月5万円」の積立投資を20年間続けた場合でシミュレーションしてみましょう。
シミュレーションの結果は以下の通りです。
3.1 【運用利回り別】「毎月5万円」の積立投資を20年間続けた場合の資産評価額
運用利回り：資産評価額（利益部分）
- 年率1％：1328万円（128万円）
- 年率2％：1474万円（274万円）
- 年率3％：1642万円（442万円）
- 年率4％：1834万円（634万円）
- 年率5％：2055万円（855万円）
- 年率6％：2310万円（1110万円）
- 年率7％：2605万円（1405万円）
＊元本は1200万円
年率1％の場合と年率7％の場合とでは、資産評価額に約2倍もの差が出ます。
そのため、運用利回りはとても重要です。
どの商品に投資するのか、事前にリスクや過去の利回りなどを把握しておきましょう。
なお、日本の年金保険料の一部を運用するGPIFの過去24年間の、実質的な運用利回りは年率約4％です。
GPIFは国内外の債券や株式に分散投資してできる限りリスクを低減しつつ成果を目指す運用方針のため、一つの目安にしてみてください。
4. 将来に向けた「お金の準備」について考えてみましょう
いかがでしたでしょうか。今回は、金融庁のつみたてシミュレーターをもとに「月5000円～月10万円の積立投資」を20年間続けたらいくら資産が増えるのか、年率3％でシミュレーションした結果をご紹介しました。
また、年率1～7％で「月5万円」の積立投資を20年間続けた場合もシミュレーションしました。
新NISAでの積立投資は、資産運用の期間を長く確保するほど複利の効果が期待できます。
ただし、利益が期待できるだけでなく、価格変動リスクなどがありますので「金融商品ごとに異なる特徴」や「経済情勢」などをよく確認しておくことが大切です。
家計や資産全体のバランスを考えたうえで、将来に向けたお金の準備について考えてみてはいかがでしょうか。
