2025年7月18日に発表された総務省統計局「2020年基準 消費者物価指数 全国 2025年（令和7年）6月分（2025年7月18日公表）」によると、6月の消費者物価指数は前年同月比で3.3%の上昇です。
食料品の買い物や光熱費の請求書からも、値上がりが続いていると感じる場面が増えてきました。
将来のお金について見直す人もいるのではないでしょうか。
今回は、50歳から新NISAを活用して毎月5万円を積み立てた場合、65歳となる15年後にどれくらいの資産が見込めるのか、想定利回り3、5、7%のケースでシミュレーションしています。
1. 新NISAは運用益の非課税が特徴
2024年から始まった新NISAは、運用益にかかる20.315%の税金がゼロになる非課税制度です。
通常、株式や投資信託などで得た売却益や配当には、約20％の税金がかかります。
しかし、NISA口座を利用すれば、運用益や配当による利益に税金がかかりません。
2. 新NISAのポイント
新NISAのポイント
- 非課税保有期間が無期限：投資した資産は、いつ売却しても運用益・配当が非課税のままになる
- 年間投資枠が最大で年間360万円：つみたて投資枠と成長投資枠の併用ができる
- 非課税保有限度額が最大1800万円：成長投資枠のみの場合は1200万円が上限になる
- 非課税枠の再利用が可能：売却した分の枠を翌年以降に再利用できる
2.1 【つみたて投資枠】
- 年間投資枠：120万円
- 投資対象商品：長期の積立・分散投資に適した一定の投資信託
2.2 【成長投資枠】
- 年間投資枠：240万円
- 投資対象商品：上場株式・投資信託等
将来に向けた資産づくりを考えるうえで、新NISAは心強い制度です。
自身のライフプランに合わせて、無理のない形で活用していきましょう。
2.3 「長期・積立・分散」投資でリスクを軽減
株式や投資信託などの運用商品に投資すると、預貯金よりも高いリターンが期待できますが、元本割れのリスクも伴います。
そのため、価格変動に一喜一憂せず、長期的な視野で投資を続ける姿勢が必要です。
毎月少額ずつ積み立てて、さまざまな資産に分散して投資する「長期・積立・分散投資」は、リスクを抑えながら資産を育てる基本的な考え方です。
次の章では、毎月5万円を15年間積み立てた場合の金利別シミュレーションを紹介します。
3. 【50歳から新NISA活用】毎月5万円・15年間の積立運用シミュレーション
ここでは、5万円を15年間積み立てた場合の3・5・7%のシミュレーションを見ていきましょう。
【毎月5万円を15年間つみたて投資したときの運用資産額】
- 想定利回り3%：運用資産額 1135万円（うち運用収益 235万円）
- 想定利回り5％：運用資産額 1336万円（うち運用収益 436万円）
- 想定利回り7%：運用資産額 1585万円（うち運用収益 685万円）
利回りの違いが、15年後の資産額に大きく影響します。
利回りが高い運用は資産が大きく増える可能性もありますが、その反面、価格変動も大きくなりがちです。
一時的な下落に動揺して、売却してしまうリスクがあることも忘れてはいけません。
50歳代から資産運用を始める場合は、相場が下がっても慌てず続けられるような、安定感のある運用スタイルを基本に考えるのが安心です。
4. まとめにかえて
投資にはリスクもありますが、「長期・積立・分散」の基本を活かせば、50歳代からでも老後資金づくりに十分な効果が期待できます。
制度の仕組みやリスクを正しく理解し、現実的な資金計画の選択肢として新NISAを検討してみませんか。
