50歳代になると老後について意識し始める方も増えてくるため、お金に関する不安を抱える人も多いです。
「老後にお金がなくならないか不安」「あと1000万円あれば安心して老後を迎えられるのに」と思う50歳代の方もいらっしゃるかもしれません。
しかし、諦めるのはまだ早いかもしれません。今から資産運用を始めても、老後までに1000万円を貯められる可能性もあります。
本記事では、50歳から新NISAを活用して「65歳までに1000万円」用意できるのかシミュレーションします。
「50歳代の貯蓄額」や「老後の年金受給額」もあわせて紹介するので、ぜひ参考にしてみてください。
1. 「50歳代世帯」はどれくらい貯蓄がある？
まずは、現在の「50歳代」はどれくらい貯蓄があるのか確認しましょう。
金融経済教育推進機構「家計の金融行動に関する世論調査」によると、50歳代二人以上世帯の貯蓄額は以下の通りです。
1.1 「50歳代二人以上世帯」世帯の金融資産保有額
世帯の金融資産保有額：割合
- 非保有 ：29.2％
- 100万円未満 ：8.7％
- 100～200万円未満 ：5.9％
- 200～300万円未満 ：5.1％
- 300～400万円未満 ：3.7％
- 400～500万円未満 ：3.2％
- 500～700万円未満 ：6.3％
- 700～1000万円未満 ：5.8％
- 1000～1500万円未満 ：7.6％
- 1500～2000万円未満 ：3.8％
- 2000～3000万円未満 ：6.3％
- 3000万円以上 ：10.7％
- 無回答 ：3.8％
- 平均値 ：1168万円
- 中央値 ：250万円
50歳代二人以上世帯の「貯蓄の中央値は250万円」となっています。
多くの50歳代世帯では、十分な老後資金があるとは言えない状況です。
さらに、貯蓄がゼロの世帯も全体の約30％と高い割合を占めています。
2. 65歳までの15年間で「あと1000万円」貯められる？
50歳代の貯蓄事情を確認しましたが、50歳から「あと1000万円」は貯められるのでしょうか。
50歳から新NISAでの積立投資を始めて、65歳までにどれくらい資産を築けるのかシミュレーションしてみましょう。
なお「運用利回りは年率3％を前提」とします。
毎月の投資金額別にみた、シミュレーション結果は以下の通りです。
2.1 「15年間で築ける資産額」運用利回り年率3％のシミュレーション結果
毎月の積立投資額：15年間で築ける資産額（15年間の元本）
- 月2万円：454万円(360万円）
- 月3万円：681万円(540万円）
- 月4万円：908万円(720万円）
- 月5万円：1135万円(900万円）
- 月6万円：1362万円（1080万円）
※運用利回り年率3％でシミュレーション
金融庁のつみたてシミュレーターによると「毎月5万円」の積立投資をおこなえば、65歳までに1000万円を用意できる可能性があることがわかりました。
さらに、積立額を「月6万円」に増やせば、15年間で1362万円もの資産を用意することが期待できます。
ただし、上記のシミュレーションは運用利回り年率3％を前提としていることには注意しましょう。
投資は事前に運用利回りがわからないため、利回り年率3％で運用できる保証はありません。
過去の統計からみると決して難しい水準ではないですが、運用利回りによっては月5万円の積立投資をしても1000万円に到達しない場合があることを覚えておいてください。
3. 【平均年収別】老後にもらえる年金の目安額をチェック！
資産運用で老後までに1000万円用意する方法をシミュレーションしましたが、老後は貯蓄に加えて年金をもらえます。
そのため、年金受給額が多い人は貯蓄の必要性は低いかもしれません。
では、実際に老後はどのくらい年金を受け取れるのでしょうか。
以下の条件で、現役時代の平均年収別に年金受給額をシミュレーションしてみましょう。
- 1973年生まれ
- 23歳から65歳到達まで会社員として勤務
- 65歳から年金受取を開始
シミュレーションの結果は以下のとおりです。
3.1 平均年収ごとの目安年金受給額（額面）
平均年収：年金受給額の目安（額面）
- 200万円：月10万7000円
- 300万円：月12万7000円
- 400万円：月14万2000円
- 500万円：月16万2000円
- 600万円：月18万1000円
- 700万円：月19万7000円
- 800万円：月21万3000円
- 900万円：月23万4000円
会社員や公務員は現役時代の平均年収が高い人ほど、年金を多くもらえます。
たとえば平均年収900万円の人は、額面の目安として月23万4000円もの年金を受給できます。
一方で、平均年収300万円の人が受給できる年金の目安は、月12万7000円です。
ぜひ、上記を目安にして自分が老後にどのくらい年金をもらえるか確認してみてください。
4. ライフスタイルに合わせて「老後に向けた資産形成」について考えましょう
本記事で紹介した通り、50歳から新NISAを活用した資産運用を始めた場合、資産を築くことが期待できることがわかりました。
「もう50歳だから」と諦めずに、ライフスタイルや資産の状況、リスク許容度などに応じてこれから資産運用を検討してもよいかもしれません。
ただし、リスクの取りすぎには注意が必要です。老後までの期間は比較的短いため、堅実な運用が求められます。
投資先を分散したり、比較的リスクが低い傾向にあるとされる運用先を選んだりするなど、リスクを低減しながらの資産運用を心掛けてみてください。
資産運用において、リスクとリターンは比例する傾向にあります。
また、金融商品ごとにそれぞれ特徴が異なりますので、よく理解したうえで、生活費を活用するのではなく余剰資金を用いて検討することが大切です。
