4. 【新NISA】「つみたて投資枠」で積立投資シミュレーション
新NISAに関心はあるものの、預貯金と違って元本保証がないことから、投資に踏み出せずにいる方も少なくありません。
なかでも「積立投資」に関しては、どのように運用益が生まれるのかが分かりづらく、利益の実感が持ちにくいと感じる方も多いでしょう。
そこで今回は、「毎月3万円を30年間積み立て、年平均3％の利回りで運用した場合」に、どのような資産形成が可能になるのかを具体的にシミュレーションしてみました。
4.1 【試算結果】積立投資「月3万円×年率3％×30年間」資産はどのくらい増える？
【シミュレーション】積立投資「月3万円×年率3％×30年間」資産はどう育つ？
出所：LIMO編集部作成
元本・運用収益：総額
- 開始：0円
- 2年目：72万円・2万1085円：74万1085円
- 4年目：144万円・8万7936円：152万7936円
- 6年目：216万円・20万3382円：236万3382円
- 8年目：288万円・37万422円：325万422円
- 10年目：360万円・59万2243円：419万2243円
- 12年目：432万円・87万2228円：519万2228円
- 14年目：504万円・121万3969円：625万3969円
- 16年目：576万円・162万1280円：738万1280円
- 18年目：648万円・209万8210円：857万8210円
- 20年目：720万円・264万9060円：984万9060円
- 22年目：792万円・327万8393円：1119万8393円
- 24年目：864万円・399万1058円：1263万1058円
- 26年目：936万円・479万2199円：1415万2199円
- 28年目：1008万円・568万7281円：1576万7281円
- 30年目：1080万円・668万2107円：1748万2107円
運用の推移を見てみると、たとえば10年間積み立てたケースでは、元本360万円に対し、約59万円の運用益が加わり、合計で約419万円となります。
さらに、これを30年間続けると、積立総額は1080万円に達しますが、複利効果によって資産は約1748万円にまで成長。
結果として、約668万円の運用益が得られることになります。
状況によっては、預貯金よりもはるかに効率よく資産を増やせる可能性があると言えるでしょう。
通常の証券口座であれば、この運用益に対して約20％の税金が課されますが、NISA口座を利用すれば、この税負担がかからず、利益をそのまま手元に残すことができます。
このように、シミュレーション結果を確認することで、新NISAの恩恵がいかに大きいかが見えてくるでしょう。
ただし、投資には元本割れのリスクがある点、そして将来の運用結果はが保証されているわけではない点は、NISA口座での運用であっても変わりません。
