【新NISAシミュレーション】50歳から「毎月5万円」積立投資したら65歳時点で資産はいくら増える？想定利回り1～5％で試算 約8割が「老後に対して何らかの不安がある」と回答　生活費と医療費が大きな懸念

6月はボーナスの季節。家計の見直しや資産運用を始めるには、ちょうどいいタイミングかもしれません。最近では、将来に備える手段として「新NISA（少額投資非課税制度）」に注目が集まっています。

2024年から始まったこの新制度は、以前よりも使い勝手が良くなり、投資初心者でも活用しやすい仕組みになりました。資産づくりに取り組む人にとって、頼もしい味方といえるでしょう。

この記事では、新NISAの特徴や基本的な仕組みをわかりやすく解説します。また、月5万円をコツコツ積み立てた場合、15年後にどれくらいの資産になるのか、利回りごとのシミュレーションもあわせてご紹介します。

1. 約8割が「老後不安」あり　生活費と医療費が特に大きな懸念

国内最大級の家計診断・相談サービス「オカネコ」を運営する株式会社400F（フォーハンドレッド・エフ）は、全国のユーザー434名を対象に「オカネコ 老後資金に関する調査」を実施しました。

調査概要は以下のとおりです。

• 調査名：オカネコ 老後資金に関する調査
• 調査方法：WEBアンケート
• 調査期間：2025年6月13日（金）～2025年6月15 日（日）
• 回答者：全国の『オカネコ』ユーザー 434人
• 回答者の年齢：  30代以下  21.2%、40代  25.8%、50代31.3%、60代以上21.7%
• 回答者の世帯年収：400万円未満27.4%、400万円以上600万円未満20.1%、600万円以上800万円未満15.4%、800万円以上1,000万円未満12.4%、1,000万円以上1,200万円未満6.5%、1,200万円以上11.8%、分からない6.4%
• リリース公開日：2025年6月26日

調査によると、約8割（78.7％）の人が老後に対して何らかの不安を感じていると答えており、そのうちの35.2％は「非常に不安」と感じていることがわかりました。

これだけ多くの人が老後に不安を抱えている背景には、先の見えにくい経済の動きや、社会保障制度への不信感が影響していると考えられます。

特に不安を感じている内容としては、「生活費」が83.0％と最も多く、「医療費」（58.8％）も続いています。ここ数年で物価が上がり、特に食品やエネルギー関連の支出が増えていることが、日々の暮らしにじわじわと影響を与えているのかもしれません。

また、「健康面」（53.8％）や「介護費」（49.7％）に対する不安も目立ち、高齢になったときの体力や病気への備え、さらにはそれにかかるお金の問題が多くの人にとって現実的な悩みとなっている様子がうかがえます。

老後資金の準備方法として、最も多かったのは「預貯金」で、全体の75.1％を占めています。次いで、「投資信託・株式」が59.9％、「公的年金制度」が55.1％と続きました。

近年はNISAなどの非課税制度が拡充されたことで投資への関心も高まっていますが、それでもやはり多くの人が預貯金を中心に老後の備えをしていることがうかがえます。

とはいえ、物価上昇や低金利が続く中で、「預貯金だけで将来に備えるのは不安」と感じる方も増えてきました。そこで注目されているのが、2024年からスタートした新しいNISA制度です。

2. 「新NISA」がスタートして1年以上が経過！今さら聞けない「NISA」って何？

2024年1月にNISA制度が改正され、「新NISA」として運用が開始されました。

通常、投資による利益には20.315％の税金が課されますが、新NISAを活用することでその税負担が免除されます。

なお、新NISAの導入により、非課税で保有できる期間が無期限となりました。

次章で詳しく解説していきます。

2.1 新NISAの特徴を深堀り！注目したい6つのポイント

• 非課税保有期間は無期限
• 「つみたて投資枠」と「成長投資枠」の併用OK
• 年間投資枠は、つみたて投資枠「年間120万円」・成長投資枠「年間240万円」
• 非課税保有限度額は1800万円（内、成長投資枠1200万円）※枠の再利用可能
• つみたて投資枠の投資対象商品は「長期の積立・分散投資に適した一定の投資信託」
• 成長投資枠の対象商品は「上場株式・投資信託等」

年間の投資上限額は、つみたて投資枠が年間120万円、成長投資枠が年間240万円と設定されました。

また、非課税で保有できる期間は無期限となり、利用のしやすさが一層向上しています。

とくに、つみたて投資枠は初心者にとって始めやすいとされています。

ただし、毎月一定額を継続して積み立てる必要があるため、多くの人にとって気になるのは「どのくらいの資産が形成できるか」という点でしょう。

次章では、いくつかの前提条件をもとに、期待される資産の成長をシミュレーションしていきます。

3. 【想定利回り1～5％】50歳から65歳「毎月5万円の積立投資」でいくらになる？

まずは、想定利回りを1～5％とした場合、新NISAの積立投資で資産をどのくらい築けるのか、以下の前提条件をもとにシミュレーションをしていきましょう。

• 50歳から65歳までの15年間で老後資金をつくる
• 積立額は毎月5万円
• 投資信託は「安定的な運用」を重視した1～5％の商品

3.1 【シミュレーション結果】積立投資「毎月5万円」でいくらになるか

想定利回り：資産評価額（元本部分は900万円）

• 年1％：970万6000円
• 年2％：1048万6000円
• 年3％：1134万9000円
• 年4％：1230万5000円
• 年5％：1336万4000円

15年間にわたり毎月5万円を積み立てた場合、元本900万円に対して、シミュレーション通り、もしくはそれ以上の資産を築ける可能性があります。

しかし、預貯金と違い、投資にはリスクが伴うことも忘れてはなりません。

例えば、年利5％程度のリターンを期待する一方で、同じくらいの5％程度の損失が発生する可能性もあることを理解しておく必要があります。

4. 【積立額1〜12万円】50歳から65歳までに「2000万円」作るためには？

次に、「15年間で2000万円を目指す場合に毎月いくら積み立てる必要があるか」についてシミュレーションを行います。

前提条件は、「想定利回り3％の投資信託に投資する」とします。

4.1 【シミュレーション結果】50歳から65歳までに「2000万円」は作れるのか

毎月の積立金額：資産評価額

• 1万円：227万円
• 3万円：680万9000円
• 6万円：1361万8000円
• 9万円：2042万8000円
• 12万円：2723万7000円

※想定利回り：年3％

運用利回りを年3％と仮定して15年間積み立てた場合、毎月6万円の積立では約1361万8000円となります。

一方、毎月9万円積み立てると、2000万円以上の資産を形成できることが分かりました。

ただし、収入状況によっては毎月9万円の積立は決して少額とは言えません。

また、利回りが3％を下回るリスクもあるため、必ずしも2000万円に到達する保証はありません。

老後資金を目的とした積立投資は、早めに始めるほど有利です。

長期間の積立投資により、利益を再投資する複利効果が期待できるため、資産形成を目指す場合はできるだけ早く始めることが重要と言えるでしょう。

5. 資産運用の入り口は「情報収集」から

ここまで、新NISAを活用した場合のシミュレーションについてご紹介してきました。

利回りごとのシミュレーションを見てみると、預貯金と比べて効率的に老後資金を準備できる可能性があることが分かります。ただし、新NISAは主に投資信託などを通じて運用する制度であり、元本が保証されているわけではありません。必ず資産が増えるというものではない点には注意が必要です。

また、投資信託の種類は非常に多く、なかにはどの商品を選べばよいのか迷う方もいるでしょう。商品によってリスクやリターンの特徴もさまざまですので、まずは自分に合った商品を選べるよう、基本的な仕組みや選び方について情報を集めてみると良いでしょう。

参考資料

• 金融庁「NISAを知る」
• 金融庁「つみたてシミュレーター」
• PRTIMES「約8割が「老後不安」、生活費と医療費が二大懸念。老後資金準備状況は「二極化傾向」。若年層の「ねんきん定期便」理解不足も浮き彫りに」