「いつの間にか富裕層？！」2005年以降「純金融資産1億円以上」のお金持ちが最多！富裕層に近づくカギとは？ 《2005年～2023年》階層ごとの金融資産規模と世帯数の推移

百貨店外商やハイクラスのクレジットカード、宇宙旅行のような高額な旅行プランなど、富裕層向けのサービスは多様化しています。こうした富裕層向けビジネスが増え始めている理由として、富裕層のニーズの拡大のほか、富裕層の数の増加が考えられます。

富裕層がこれほど増えている理由はなんでしょうか。また、私たちが富裕層に近づくためには、どのような工夫をすればよいのでしょうか。この記事では、富裕層が増えている理由や富裕層を目指すためのコツを解説します。

1. 富裕層の割合は確実に増えている

株式会社野村総合研究所の調査によれば、2023年時点の日本の富裕層・超富裕層は、調査開始年である2005年以降で最多となっています。この調査では、富裕層を「資産1億円以上5億円未満」超富裕層を「資産5億円以上」と定義しています。

2023年の預貯金、株式、債券、投資信託、一時払い生命保険や年金保険など、世帯として保有する金融資産の合計額から負債を除いた「純金融資産」を、各層ごとに見てみましょう。

超富裕層

• 純金融資産：135兆円
• 世帯数：12万世帯

富裕層

• 純金融資産：334兆円
• 世帯数：154万世帯

準富裕層

• 純金融資産：333兆円
• 世帯数：404万世帯

アッパーマス層

• 純金融資産：282兆円
• 世帯数：577万世帯

マス層

• 純金融資産：711兆円
• 世帯数：4425万世帯

富裕層は約154万世帯で、前回調査から約14万世帯の増加です。超富裕層は約12万世帯で、前回調査から約3万世帯が増えており、初めて10万世帯を超えました。

資産額も見てみると、富裕層は334兆円、超富裕層は135兆円となっています。1世帯あたりの資産は富裕層が2億1700万円、超富裕層が11億2500万円です。

一方、アッパーマス層の減少も目立ちます。アッパーマス層は資産が3000万円以上5000万円未満の世帯です。2021年は約726万世帯でしたが、2023年には約577万世帯にまで減少しています。こうした人たちの資産が次第に増え、いつの間にか富裕層になっていったことも読み取れるでしょう。

では、富裕層・超富裕層はなぜこれだけ資産を増やし続けているのでしょうか。次章で理由を解説します。

2. 富裕層・超富裕層の金融資産が増えている理由は？

富裕層・超富裕層の金融資産が増えているのは、株式や投資信託といった資産額が増えたことが考えられます。

2023年は、日経平均株価が年間上げ幅7369円を記録し、デフレ脱却への期待が高まりました。また、為替も1月時点では127円台となっていましたが、次第に円安方向へ傾き、11月には151円台をつけました。株価の急騰によって株式が、円安によって外貨建ての資産の価値がどんどんと上昇していき、資産額が増えていったのです。

また、高齢化社会による相続の増加も資産が増えている要因でしょう。国税庁の「令和5年度 相続税の申告実績の概要」によれば、被相続人数および相続税の納税者は以下のとおりです。

2022年度

• 被相続人数：156万9050人
• 相続税の納税者数：157万6016人（対前年比：100.4％）

2023年度

• 被相続人数：32万9444人
• 相続税の納税者数：33万9098人（対前年比：102.9％）

被相続人数、相続税の納税者数ともに増加傾向にあり、相続の発生件数が増えていることがわかります。

相続が発生すると、預貯金や不動産といった資産を相続人が引き継ぎます。そのため、急激に資産額が増えて富裕層とみなされるケースがあるのです。

こうした状況から「知らないうちに富裕層クラスの資産を保有していた」という状況を、株式会社野村総合研究所では「いつの間にか富裕層」と定義しました。私たちがこうした層に近づくには、どのような工夫が必要なのでしょうか。次章で解説します。

3. 富裕層に近づくためのカギ

富裕層に近づくためのカギとしては、以下の2点を意識してみましょう。

• 長期目線で投資をする
• 不要な支出を削減する

資産を増やす方法には「成果を上げて昇進を目指す」「転職して昇給を目指す」といった方法もあります。しかし、転職や昇進には、相応の努力や苦労が必要です。

長期投資や家計の改善は、誰でも比較的簡単に取り組みやすい方法です。富裕層を目指すのであれば、ぜひ試してみましょう。

3.1 長期目線で投資をする

長期投資は、富裕層へ近づくための重要な手段です。長期で投資をしていけば、複利効果によりお金を増やしやすくなります。また、コツコツと投資し続けることで収益率が安定し、価格変動のリスクも低減できます。

アッパーマス層や準富裕層が富裕層へ近づいたのは、前述のとおり経済情勢によって株式や投資信託といった資産の価値が上昇したためでした。長期的な投資をしてリスク性資産の比率を増やしていけば、資産額が増える可能性が高まるでしょう。

長期投資におすすめなのが「NISA」の活用です。NISAは運用益が非課税となる制度で、一度口座を開設すれば恒久的に利用できます。非課税で資産を保有できる期間も無制限で、老後までじっくりと投資ができます。

一方で、投資には元本割れや資産価値の暴落といったリスクもあります。運用方法によっては資産が減る可能性があることは、十分理解しておきましょう。

3.2 不要な支出を削減する

不要な支出の削減も、資産を増やしていくには大切です。物価上昇によりモノやサービスの価格が上昇しているからこそ、無駄な支出をなくすことで手元にお金を残せます。

たとえば、スマホ料金やインターネット料金といった通信費は、格安SIMや光コラボレーションを活用すれば毎月の費用を抑えられます。また、生命保険や自動車保険なども、実態に即した補償内容にしたり保険会社を変えたりすれば、保険料の抑制が可能です。

食費や光熱水費など必要な経費は削減せず、必要以上に金額を支払っているものを削減するようにしましょう。

4. まとめ

株式会社野村総合研究所の定義した「いつの間にか富裕層」は、金融リテラシーが高くても適切な投資方法を十分に把握できていない可能性があるとしています。資産運用を金融機関に任せており知らぬうちに資産が増えているのが要因です。

富裕層と呼ばれるほどのお金持ちになりたい人は、自分で投資を始めて金融リテラシーを身につけたうえで、資産を増やしていきましょう。

参考資料

• 株式会社野村総合研究所「野村総合研究所、日本の富裕層・超富裕層は合計約165万世帯、その純金融資産の総額は約469兆円と推計」
• 七十七銀行「米ドル対円相場（仲値）一覧表　（2023年）」
• 国税庁「令和5年度 相続税の申告実績の概要」

石上 ユウキ