【新NISAやiDeCo】難しすぎる？元銀行員が語る、投資初心者が失敗しがちなこと5選 金融商品の選び方や投資のタイミングを有資格者が解説

iDeCoの制度変更が話題となっています。新NISA開始をきっかけとして、貯蓄から投資への意識が高まっている今、その動きを加速するためにiDeCo制度の拡充も検討されていることが背景にあります。

企業年金連合会によると2024年12月のiDeCo新規加入者は前年同月と比較すると2.1倍となる7万2000人にのぼることがわかりました。2024年は新NISAを導入したので、2025年はiDeCoを導入しようと検討する人が増えているとも聞きます。

ですが、「周りの知人や同僚が始めているから」「国がすすめる資産形成方法だから」などとあいまいな理由で始めてしまうと、思わぬ事態にとまどってしまうケースも少なくありません。

そこで今回は、元銀行員として企業型DCやiDeCoの講師を務めた筆者が、実際に受講者から聞いたエピソードを交えながら、新NISAやiDeCoで投資初心者が失敗しがちなことを5つご紹介します。

1. 失敗しがちなこと（その1）：新NISAとiDeCoを使い分けできていなかった

新NISAのつみたて投資枠やiDeCoは、いずれも投資信託を活用する仕組みで、毎月一定額を積み立てて資産を育てていく制度です。

共通点が多い一方で、制度ごとに特徴や違いもあります。自分の資産運用の目的やライフプランに合わせて使い分けることで、資産設計をよりスムーズに進めることができます。

ここでは、具体例を2つ挙げて、失敗しがちな例と有効な活用方法をわかりやすくご紹介します。

1.1 非課税枠の違い

非課税枠は、新NISAとiDeCoでは異なります。

新NISAのつみたて投資枠の非課税投資枠は毎年120万円で、すべてつみたて投資枠で行った場合には、合計1800万円まで投資をすることができます。

たとえば、つみたて投資枠で毎年120万円の投資を行った場合に、15年続けると1800万円の枠を使用することができます。

一方、iDeCoは働く会社が企業型確定拠出年金制度に加入している場合など、職場や働き方によって、月々の掛金上限額が異なります。

また、iDeCoの非課税制度は、受給時は対象外となります。その点は失念する方が多いポイントです。詳しくは後ほど解説します。