NISA口座開設数は1年間で約436万口座増！【新NISA】毎月「月3万円」の積立投資。「年3％」で運用できたら「10年間・20年間・30年間」で資産はいくらになるかシミュレーション！ つみたて投資枠を活用した運用成果を試算

4. 【新NISA】積立投資で「月3万円・年利3％」を「10年・20年・30年」でシミュレーション

新NISAに興味があっても、「資産運用」や「投資」といった言葉に対してリスクが高いという印象を持っている方も少なくないでしょう。

また、運用益がどのように生まれるのかがイメージしづらいという声もよく聞かれます。

そこで、今回は「月3万円を積み立て、年利3％で30年間運用した場合」に資産がどのように成長するかをシミュレーションしてみました。

シミュレーション結果は、以下の通りです。

4.1 シミュレーション結果：元本・運用収益：総額

• 開始：0円
• 2年目：72万円・2万1085円：74万1085円
• 4年目：144万円・8万7936円：152万7936円
• 6年目：216万円・20万3382円：236万3382円
• 8年目：288万円・37万422円：325万422円
• 10年目：360万円・59万2243円：419万2243円
• 12年目：432万円・87万2228円：519万2228円
• 14年目：504万円・121万3969円：625万3969円
• 16年目：576万円・162万1280円：738万1280円
• 18年目：648万円・209万8210円：857万8210円
• 20年目：720万円・264万9060円：984万9060円
• 22年目：792万円・327万8393円：1119万8393円
• 24年目：864万円・399万1058円：1263万1058円
• 26年目：936万円・479万2199円：1415万2199円
• 28年目：1008万円・568万7281円：1576万7281円
• 30年目：1080万円・668万2107円：1748万2107円

このシミュレーションでは、30年間で積み立てた元本1080万円が、複利の効果によって総額1748万2107円に成長する結果となり、668万2107円の利益が得られました。

さらに、10年後には総額419万2243円（元本360万円・利益59万2243円）、20年後には総額984万9060円（元本720万円・利益264万9060円）となりました。

出所：LIMO編集部作成

 

通常の証券口座（特定口座・一般口座）で運用した場合、運用利益に約20.315％の税金がかかります。

例えば、30年間で得た利益668万2107円に対して課税されると、約135万7470円が税金として差し引かれることになります。

しかし、NISA口座を利用すれば、この税金が非課税となり、利益を全額手にすることができます。

新NISAの活用は、インフレリスクに対応しつつ、効率的に資産を増やすための有力な手段となるでしょう。