2025年2月12日、日本証券業協会が「新NISA開始１年後の利用動向に関する調査結果（速報版）について」を公表しました。
この資料によると、60歳代～70歳代の男性で退職金を活用して投資商品を購入する割合は高くなっています。
手元にあるまとまったお金を運用して老後資金を効率よく準備したい、あるいはインフレにより資産を目減りさせないよう工夫したいと考える方も多いのでしょう。
しかし、退職金などまとまった金額を一気に投資するのはリスクが高いため、どういう資産に投資するか慎重に判断する必要があります。
では何故、このようなリスクを負って投資をしようと考える高齢者は多いのか。
「年金だけで老後の生活をおくるのは不安だから」という方もいるでしょう。
では、本当に老後の生活は年金だけで厳しいのでしょうか？今回は令和シニアがどのくらい年金を受け取っているのか、年金事情の実態について詳しく解説します。
1. 公的年金の仕組みとは
日本の公的年金制度を確認しましょう。
1.1 1階部分：国民年金
- 加入者：日本に住む20歳以上から60歳未満の全ての人が原則加入
- 保険料：全員一律
- 受給：40年間欠かさず納めれば満額
1.2 2階部分：厚生年金
- 加入者：会社員や公務員、またパートで特定適用事業所に働き一定要件を満たした方が、国民年金に上乗せで加入
- 保険料：収入に応じて（上限あり）変わる
- 受給額：加入期間や納めた保険料により個人差あり
日本の年金は国民年金と厚生年金の2階建てです。
国民年金は20歳以上60歳未満のすべての人が原則加入し、保険料は一律です。
一方で厚生年金は会社員や公務員などが国民年金に上乗せして加入し、収入に応じた保険料を支払うという違いがあります。
2. 【2025年度】厚生年金と国民年金「1.9％増額」へ
年金額は毎年度改定されます。厚生労働省によると、2025年度の年金額例は以下の通りでした。
2.1 2025年度の国民年金と厚生年金の年金額例
- 国民年金（老齢基礎年金（満額））：6万9308円（+1308円）
- 厚生年金：23万2784円（夫婦2人分）（+4412円）
※昭和31年４月１日以前生まれの方の老齢基礎年金の満額は月額6万9108円（対前年度比＋1300円）
※厚生年金は「男性の平均的な収入（平均標準報酬（賞与含む月額換算）45万5000円）」で40年間就業した場合に受け取り始める年金（老齢厚生年金と２人分の老齢基礎年金（満額））の給付水準
2025年度は前年度に比べて1.9％の増額となり、国民年金は満額で月6万9308円です。
厚生年金は会社員の夫と国民年金の妻をモデルとして、月23万2784円です。
では、平均的な年金月額はいくらでしょうか。年齢別や全体、男女別に確認していきましょう。
3. 【年金一覧表】60歳～90歳以上「厚生年金」の平均月額はいくら？
厚生労働省年金局「令和5年度 厚生年金保険・国民年金事業の概況」より、年齢ごとの平均年金月額を確認しましょう。
はじめに厚生年金です（厚生年金には国民年金を含みます）。
3.1 【60歳代（60〜69歳）】厚生年金の年金一覧表
- 60歳：厚生年金9万6492円
- 61歳：厚生年金10万317円
- 62歳：厚生年金6万3244円
- 63歳：厚生年金6万5313円
- 64歳：厚生年金8万1700円
- 65歳：厚生年金14万5876円
- 66歳：厚生年金14万8285円
- 67歳：厚生年金14万9205円
- 68歳：厚生年金14万7862円
- 69歳：厚生年金14万5960円
3.2 【70歳代（70〜79歳）】厚生年金の年金一覧表
- 70歳：厚生年金14万4773円
- 71歳：厚生年金14万3521円
- 72歳：厚生年金14万2248円
- 73歳：厚生年金14万4251円
- 74歳：厚生年金14万7684円
- 75歳：厚生年金14万7455円
- 76歳：厚生年金14万7152円
- 77歳：厚生年金14万7070円
- 78歳：厚生年金14万9232円
- 79歳：厚生年金14万9883円
3.3 【80歳代（80〜89歳）】厚生年金の年金一覧表
- 80歳：厚生年金15万1580円
- 81歳：厚生年金15万3834円
- 82歳：厚生年金15万6103円
- 83歳：厚生年金15万8631円
- 84歳：厚生年金16万59円
- 85歳：厚生年金16万1684円
- 86歳：厚生年金16万1870円
- 87歳：厚生年金16万2514円
- 88歳：厚生年金16万3198円
- 89歳：厚生年金16万2841円
3.4 【90歳以上】厚生年金の年金一覧表
- 90歳以上：厚生年金16万721円
※厚生年金には国民年金部分が含まれる。
※65歳未満の厚生年金受給者は、特別支給の老齢厚生年金の定額部分の支給開始年齢が引き上げられたため、報酬比例部分のみ受給している方も含まれる。
一般的な年金受給開始年齢は65歳からです。
65歳以降でみると、厚生年金の平均月額は14～16万円台でした。
4. 【年金一覧表】60歳～90歳以上「国民年金」の平均月額はいくら？
次に国民年金を確認します。
4.1 【60歳代（60〜69歳）】国民年金の年金一覧表
- 60歳：国民年金4万3638円
- 61歳：国民年金4万4663円
- 62歳：国民年金4万3477円
- 63歳：国民年金4万5035円
- 64歳：国民年金4万6053円
- 65歳：国民年金5万9599円
- 66歳：国民年金5万9510円
- 67歳：国民年金5万9475円
- 68歳：国民年金5万9194円
- 69歳：国民年金5万8972円
4.2 【70歳代（70〜79歳）】国民年金の年金一覧表
- 70歳：国民年金5万8956円
- 71歳：国民年金5万8569円
- 72歳：国民年金5万8429円
- 73歳：国民年金5万8220円
- 74歳：国民年金5万8070円
- 75歳：国民年金5万7973円
- 76歳：国民年金5万7774円
- 77歳：国民年金5万7561円
- 78歳：国民年金5万7119円
- 79歳：国民年金5万7078円
4.3 【80歳代（80〜89歳）】国民年金の年金一覧表
- 80歳：国民年金5万6736円
- 81歳：国民年金5万6487円
- 82歳：国民年金5万6351円
- 83歳：国民年金5万8112円
- 84歳：国民年金5万7879円
- 85歳：国民年金5万7693円
- 86歳：国民年金5万7685円
- 87歳：国民年金5万7244円
- 88歳：国民年金5万7076円
- 89歳：国民年金5万6796円
4.4 【90歳以上】国民年金の年金一覧表
- 90歳以上：国民年金5万3621円
※65歳未満で受給している国民年金の受給者は繰上げ受給を選択した方。
65歳以降の国民年金の平均月額はいずれの年齢も5万円台でした。
5. 「厚生年金と国民年金」平均年金月額はいくら？1万円刻みの受給権者数とは
年齢ごとの平均年金月額は確認しましたが、全体の平均額はいくらでしょうか。
厚生年金と国民年金の平均月額と、1万円刻みの受給権者数も確認します。
5.1 「厚生年金」の平均年金月額
- 〈全体〉平均年金月額：14万6429円
- 〈男性〉平均年金月額：16万6606円
- 〈女性〉平均年金月額：10万7200円
※国民年金部分を含む
年金月額階級ごとの受給権者数
- 1万円未満：4万4420人
- 1万円以上～2万円未満：1万4367人
- 2万円以上～3万円未満：5万231人
- 3万円以上～4万円未満：9万2746人
- 4万円以上～5万円未満：9万8464人
- 5万円以上～6万円未満：13万6190人
- 6万円以上～7万円未満：37万5940人
- 7万円以上～8万円未満：63万7624人
- 8万円以上～9万円未満：87万3828人
- 9万円以上～10万円未満：107万9767人
- 10万円以上～11万円未満：112万6181人
- 11万円以上～12万円未満：105万4333人
- 12万円以上～13万円未満：95万7855人
- 13万円以上～14万円未満：92万3629人
- 14万円以上～15万円未満：94万5907人
- 15万円以上～16万円未満：98万6257人
- 16万円以上～17万円未満：102万6399人
- 17万円以上～18万円未満：105万3851人
- 18万円以上～19万円未満：102万2699人
- 19万円以上～20万円未満：93万6884人
- 20万円以上～21万円未満：80万1770人
- 21万円以上～22万円未満：62万6732人
- 22万円以上～23万円未満：43万6137人
- 23万円以上～24万円未満：28万6572人
- 24万円以上～25万円未満：18万9132人
- 25万円以上～26万円未満：11万9942人
- 26万円以上～27万円未満：7万1648人
- 27万円以上～28万円未満：4万268人
- 28万円以上～29万円未満：2万1012人
- 29万円以上～30万円未満：9652人
- 30万円以上～：1万4292人
厚生年金の平均月額は全体で14万6429円でした。
男女別にみると男性は16万6606円、女性は10万7200円です。
また、1万円刻みのボリュームゾーンをみると「9～12万円未満」「16～19万円未満」がそれぞれ100万人超でした。
5.2 「国民年金（老齢基礎年金）」の平均年金月額
国民年金は以下の通りです。
- 〈全体〉平均年金月額：5万7584円
- 〈男性〉平均年金月額：5万9965円
- 〈女性〉平均年金月額：5万5777円
年金月額階級ごとの受給者数
- 1万円未満：5万8811人
- 1万円以上～2万円未満：24万5852人
- 2万円以上～3万円未満：78万8047人
- 3万円以上～4万円未満：236万5373人
- 4万円以上～5万円未満：431万5062人
- 5万円以上～6万円未満：743万2768人
- 6万円以上～7万円未満：1597万6775人
- 7万円以上～：227万3098人
国民年金の場合、全体、男女ともに平均月額は5万円台です。
金額ごとにみると「6万円以上～7万円未満」が最も多く、次に「5万円以上～6万円未満」、「4万円以上～5万円未満」と続いています。
6. 将来の年金生活への備えを
ここからは、現役世代が将来の年金生活に備えて老後資金づくりをはめる際に大事なことについて解説していきます。
6.1 自分に合った方法で老後資金づくりを
「老後資金を準備する」というと、最近流行りのNISAやiDeCoを活用して準備した方がいいのか？と考える方は意外と多いです。
NISAやiDeCoは少額から投資ができ、投資から得られる利益に対して税金がかからない等のメリットもあるため、これらの制度を活用した老後資金づくりは魅力的でしょう。
しかし、NISAは主に投資信託や株式など価格が常に変動するものに投資をするため元本保証はありません。また、投資をしたからといって必ず資産が増えるものでもありません。運用によっては、資産が投資した時より大きく減ることも十分あり得ます。
また、iDeCoは運用商品が元本保証のあるものと無いものの中から選べます。例えば、投資信託で運用することもできれば元本保証のある定期預金で運用もできます。
しかし、iDeCoは原則60歳まで引き出しができないという注意点があります。万一、緊急でお金が必要になった場合に備えて、iDeCo以外の場所に余裕資金を十分確保しておく必要があります。
また、NISAもiDeCoも投資・運用している方に万一のことがあっても保障はありません。保険商品であれば、契約者に万一があれば保険金を受け取ることができますが、NISAやiDeCoの場合は万一の保障が無いという点もおさえておきましょう。
このように、老後資金を準備する方法はNISAやiDeCo、保険商品の活用、コツコツと貯金していく等、方法は様々です。
また、その準備方法はそれぞれメリットと注意点があります。いずれの制度や金融商品を活用するにしても、どんなメリットと注意点があるかをしっかり確認した上で、自分に合った方法で老後資金の準備をすることを心がけておくと良いかもしれません。
参考資料
鶴田 綾
