3. 積立投資シミュレーション：新NISAで「月3万円・30年間」を積み立てたら資産はいくらになる？
「NISAのメリットって何だろう？」や「普通の貯金ではダメなの？」と感じている方に向けて、ここでシミュレーションを行ってみたいと思います。
たとえば、積立投資では少額からでも長期的に積み立て、分散投資を行うことが可能であり、これは運用リスクを抑えるための基本的な方法と言えるでしょう。
本章では、毎月3万円を30年間積み立て、年率3％で運用した場合をシミュレーションしてみます。
シミュレーション結果
出所：LIMO編集部作成
3.1 積立投資「月3万円・年率3％・30年間」の運用成果は？
出所：LIMO編集部作成
元本・運用収益：総額
- 開始：0円
- 2年目：72万円・2万1085円：74万1085円
- 4年目：144万円・8万7936円：152万7936円
- 6年目：216万円・20万3382円：236万3382円
- 8年目：288万円・37万422円：325万422円
- 10年目：360万円・59万2243円：419万2243円
- 12年目：432万円・87万2228円：519万2228円
- 14年目：504万円・121万3969円：625万3969円
- 16年目：576万円・162万1280円：738万1280円
- 18年目：648万円・209万8210円：857万8210円
- 20年目：720万円・264万9060円：984万9060円
- 22年目：792万円・327万8393円：1119万8393円
- 24年目：864万円・399万1058円：1263万1058円
- 26年目：936万円・479万2199円：1415万2199円
- 28年目：1008万円・568万7281円：1576万7281円
- 30年目：1080万円・668万2107円：1748万2107円
20年間積み立てた場合、元本は720万円で利益は264万9060円、総額は984万9060円になります。
さらに30年間積み立てると、元本は1080万円に対し、利益は668万2107円となり、総額は1748万2107円になります。
預貯金の場合、インフレによる資産価値の減少も懸念されます。
また、預貯金の金利には課税されることも意外と見落としがちですが、NISAを利用すれば運用益に税金がかからず、利益をそのまま受け取ることができます。
一方で、投資にはリスクが伴うことも忘れてはなりません。
実際の運用結果は、時間が経たないとわからないため、予測が難しいこともあります。
どちらにも利点と注意点があるため、資産をうまく分散し、リスクを管理することが大切と言えるでしょう。
