子育てにはお金がかかるといわれることがありますが、厚生労働省の調べによると、子育て世帯の6割以上が生活が苦しいと感じているようです。
子どもの進学に必要な資金の準備や、塾や習い事の費用など、なにかと出費がかかるご家庭も多いことでしょう。
住宅を取得した世帯では、住宅ローンの返済も大きな出費のひとつとなります。
子育て世代である30歳代・40歳代・50歳代は、子育てにお金がかかりつつも、貯蓄はどのくらいあるのでしょうか？貯蓄なしという世帯もあるのでしょうか？
本記事では、子育て世代の貯蓄事情について解説していきます。
1. 子育て世帯の6割超は「生活が苦しい」
厚生労働省の「2023（令和５）年 国民生活基礎調査の概況」によると、子育て世帯の65％が「生活が苦しい」と感じていることがわかりました。細かく見ると、次のような割合となっています。
【写真全4枚中1枚目】生活意識に関する調査結果。2枚目以降で、《円グラフ》30歳代・40歳代・50歳代の二人以上世帯の貯蓄額をチェックする1/4
- 大変苦しい：28.5％
- やや苦しい：36.5％
- 普通：31.5％
- ややゆとりがある：3.1％
- 大変ゆとりがある：0.4％
「大変苦しい」と「やや苦しい」と感じている世帯が65.0％を占めており、「普通」と感じる世帯が31.5％、ゆとりがあると感じている世帯はわずか3.5％という結果です。
しかし、同調査によると、子育て世帯の平均所得は812万6000円とされており、全世帯平均の524万2000円と比べて290万円ほど高額になっています。
所得が多くても、子どもの教育費や住宅ローンの返済など、出費が多い世帯が多いと考えられます。
では、子育て世帯ではどのくらい貯蓄があるのでしょうか？貯蓄ゼロの世帯もあるのでしょうか？次章で詳しく確認していきましょう。
2. 30歳代・40歳代・50歳代の貯蓄状況
子育て世代である30歳代・40歳代・50歳代の貯蓄状況について、金融広報中央委員会が公表している「家計の金融行動に関する世論調査［二人以上世帯調査］（令和5年）」をもとに見ていきます。
なお、データには「平均値」と「中央値」が掲載されています。
中央値とは、データの値を小さい順に並べたときに、ちょうど真ん中に来る値のことです。
平均値は、極端に小さい、または大きい値の影響を受けやすく、実際の平均からはかけ離れてしまうことがあるため、平均を知る際には中央値の方が適しているとされています。
2.1 30歳代世帯で貯蓄ゼロは28.4%
30歳代世帯の平均貯蓄額は601万円で、中央値は150万円です。貯蓄ゼロの世帯は28.4%となっており、約3.5世帯に1世帯が貯蓄がないという状況になっています。
貯蓄額ごとの世帯割合は以下の通りです。
- 金融資産なし：28.4%
- 100万円未満：12.3%
- 100～200万円未満：9.9%
- 200～300万円未満：7.6%
- 300～400万円未満：5.6%
- 400～500万円未満：4.5%
- 500～700万円未満：6.6%
- 700～1000万円未満：5.2%
- 1000～1500万円未満：6.3%
- 1500～2000万円未満：2.2%
- 2000～3000万円未満：2.6%
- 3000万円以上：4.0%
最も多いのが「金融資産なし」で28.4%で、次いで「100万円未満」の世帯が12.3%、「100～200万円未満」の世帯が9.9%となっています。30歳代世帯では、貯蓄まで余裕がない世帯が多いことがわかります。
2.2 40歳代世帯で貯蓄ゼロは26.8%
40歳代世帯の平均貯蓄額は889万円で、中央値は220万円です。貯蓄ゼロの世帯は26.8%となっており、30歳代世帯より若干減少しています。貯蓄を始めた世帯が増えつつあると考えられます。
貯蓄額ごとの世帯割合は以下の通りです。
- 金融資産なし：26.8%
- 100万円未満：9.6%
- 100～200万円未満：8.9%
- 200～300万円未満：4.9%
- 300～400万円未満：5.7%
- 400～500万円未満：3.8%
- 500～700万円未満：7.4%
- 700～1000万円未満：5.6%
- 1000～1500万円未満：7.4%
- 1500～2000万円未満：3.5%
- 2000～3000万円未満：5.3%
- 3000万円以上：6.5%
依然として金融資産なしの世帯が最も多く26.8%を占めており、200万円未満の世帯も多いです。
しかし、「1000～1500万円」の世帯が7.4%、「3000万円以上」の世帯が6.5%というように、高額な貯蓄ができている世帯も増えています。
ただし、このデータはあくまでも年代別のものであり、子どもがいる世帯もあればいない世帯も含まれています。そのため、貯蓄額の多い世帯は、子どものいない世帯である可能性があることに留意しましょう。
2.3 50歳代世帯で貯蓄ゼロは27.4%
50歳代世帯の平均貯蓄額は1147万円で、中央値は300万円です。平均貯蓄額が初めて1000万円を超えましたが、実際の平均に近いとされる中央値は300万円であることから、平均的な貯蓄額は300万円程といえるでしょう。
貯蓄ゼロの世帯は27.4%となっており、40歳代よりも若干増加しています。
貯蓄額ごとの世帯割合は以下の通りです。
- 金融資産なし：27.4%
- 100万円未満：9.1%
- 100～200万円未満：6.4%
- 200～300万円未満：3.8%
- 300～400万円未満：3.9%
- 400～500万円未満：3.8%
- 500～700万円未満：5.6%
- 700～1000万円未満：5.5%
- 1000～1500万円未満：8.9%
- 1500～2000万円未満：4.2%
- 2000～3000万円未満：5.4%
- 3000万円以上：11.2%
最も多いのは金融資産なしの世帯で27.4%ですが、2番目に多いのが「3000万円以上」で11.2%となっています。
貯蓄なしの世帯が多い一方で、10世帯に1世帯は3000万円以上の貯蓄を有しており、世帯間の差が大きくなっていることがわかります。
3. まとめにかえて
30歳代・40歳代・50歳代の子育て世代では、いずれの年代でも金融資産なしの世帯が最も多いことがわかりました。
しかし、年齢が高くなるにつれ、高額貯蓄の世帯が増加傾向にあり、貯蓄なしの世帯と高額な貯蓄のある世帯の差が大きくなっていきます。
子育て世帯では、子どもにかかる費用や住宅ローンの返済などにお金がかかることが多いですが、子育てがひと段落したタイミングで老後資金の準備にも取りかかれると良いでしょう。
生活に無理のないように、少しずつでも貯蓄を心がけていきましょう。
参考資料
木内 菜穂子
