【新NISA】65歳までに老後資金を作りたい！50歳から「月5万円」の積立投資で15年後はいくらになる？想定利回り年率1～5％でシミュレーション！

3. 【新NISA】50歳から65歳までに「2000万円」作りたい！毎月の積立額はいくら必要？

老後にいくら必要かは世帯により異なるものですが、仮に2000万円を準備するには50歳から65歳までの15年間で、毎月の積立額はいくら必要かをシミュレーションしてみましょう。

想定利回り3％の投資信託に投資する場合のシミュレーション結果は次のとおりです。

【新NISA】積立金額別「想定利回り3％」積立投資シミュレーション結果

出所：金融庁「つみたてシミュレーター」をもとにLIMO編集部作成

毎月の積立金額：資産評価額

※想定利回り：年3％

シミュレーションの結果、3％で15年間運用できたと仮定すると、毎月9万円の積立投資で資産を「2000万円超」築けることが分かりました。

ただし、毎月9万円は決して「少額」ではないという人も多いのではないでしょうか。

また、利回りは予め確定されたものではないため、リーマンショックのような市場の急変が起きれば、目標額に届かないまま老後を迎える可能性もあるでしょう。

老後資金を目的とした積立投資は、早く始めるのがポイントです。

20歳代、30歳代で始めても早すぎることはありません。

たとえば、30歳から65歳までの35年間で2000万円を目標とする場合、先ほどのシミュレーションと同様、3％で運用できたと仮定すると、毎月の積立額は「2万6971円」となります。

このように、時間をかけることで毎月の投資額を抑えられるのです。

ここまで、「新NISA」の積立投資で資産をどのくらい築けるのか、想定利回り1～5％（年率）別で期待値をシミュレーションしましたが、いかがでしたでしょうか。

金融庁の「つみたてシミュレーター」によると、想定利回り3％（年率）で「毎月5万円」を15年間積立投資した場合、「1134万9000円」になることがわかりました。

金融商品ごとにリターンが期待できる分、価格変動などのリスクは伴いますが、コツコツと積立投資を行うことで利益を再投資して得られる「複利の効果」も期待できます。

老後を迎え「生活費が足りない」という状況にならないためにも、毎月の余剰資金を用いて資産形成や資産運用を検討してみてはいかがでしょうか。