年金は、私たちの老後生活を支える大切な収入源ですよね。
年金は偶数月の15日に2か月分がまとめて支給される仕組みになっています。次回の振込は2月なので、待ち遠しい方もいるかもしれませんね。
ところで、あなたは「年金振込通知書」をと確認していますか？これは、毎年6月にその年の振込額がわかる通知書のこと。ただ状況によっては別のタイミング、例えば10月にも届くことがあるんです。
今回は10月に通知書が届く理由について詳しくご紹介します。
特に10月に届いてたけど読んでないという方は、年末を迎える前に一度目を通しておくのがおすすめです。
さらに、国民年金や厚生年金から天引きされる税金や社会保険料についても触れていますので、自分の年金額を正しく理解するきっかけにしてください。
1. 「年金振込通知書」で分かることとは？
老後に受け取る公的年金からも、各種税や社会保険料が特別徴収されます。「天引き」という表現の方がイメージしやすいかもしれませんね。
金融機関口座への振込で年金を受け取る人には、毎年6月に「年金振込通知書」が郵送されます。ここには、翌年4月までに毎回支払われる年金額、および天引きされる項目と金額を確認することができます。
振込額や振込先口座に変更があった場合には、新しいものが都度発行されます。
いくつかの税や社会保険料が、仮徴収から本徴収に切り替わることなどにより、10月支給の年金額が変更となるケースは多いです。
年金振込通知書を受け取ったけれど、まだしっかり確認できていない場合は、ぜひチェックしてみましょう。
2. 年金振込通知書が届いたら「6つの項目」を確認！
「年金振込通知書」が届いたら、下記6つの項目を必ず確認しましょう。
2.1 年金振込通知書で確認したい6つの項目
- 年金支払額
- 介護保険料額
- 後期高齢者医療保険料・国民健康保険料
- 所得税額および復興特別所得税額
- 個人住民税額および森林環境税額
- 控除後振込額
（1）年金支払額
年金支払額は、年6回（偶数月）の支給時に支払われる、1回分の総支給額です。各種税や社会保険料が天引きされる前の「総支給額」2カ月分となります。
実際に振り込まれるのは、ここから税や社会保険料が差し引かれた金額です。
（2）介護保険料額
年金が年額18万円以上（年額）の場合、「介護保険料」は、年金からの天引きとなります。
なお、要支援・要介護認定を受けて、公的介護サービスの利用を開始した後も、介護保険料の支払いは生涯続く点には留意が必要です。
（3）後期高齢者医療制度保険料・国民健康保険料
後期高齢者医療制度保険料（75歳以上）・国民健康保険料（原則74歳まで）も、年金から天引きされます。
※年金振込通知書の見本には、「後期高齢者医療保険料・国民健康保険料」の記載はありませんが、実際の年金振込通知書には介護保険料額の下に記載されます。
（4）所得税額および復興特別所得税額
所得税額および復興特別所得税額も、年金から天引きされます。
年金支払額から各種控除額を差し引いた後に5.105%の税率を掛けた額が記載されています。なお公的年金のうち「障害年金」と「遺族年金」は非課税です。
（5）個人住民税額および森林環境税額
個人住民税額および森林環境税（※）も、年金から天引きされます。所得税額および復興特別所得税額同様、障害年金と遺族年金は非課税です。
※森林環境税：2024年度から個人住民税の均等割とあわせて1人1000円（年額）徴収される国税。公的年金からの天引きは10月から始まっています。
（6）控除後振込額
控除後振込額は、年金支払額から、上記の税金や社会保険料などが天引きされた後の金額。つまり口座に振り込まれるいわゆる「手取り額」です。
年金振込通知書が届いた世帯は「前回支払額」と比較しながら、どのくらい手取り額が変わったか確認しておきましょう。
3. 「ねんきんネット」でご自身の年金見込額をチェック
資産運用について相談に来る方々の多くが、老後の不安を感じていると話します。年金問題に加えて、物価上昇や増税といった心配もどんどん増えてきますよね。
「人生100年時代」と言われる昨今、老後の資金をしっかり準備しなきゃいけません。
最初の一歩としては、自分が将来どれくらい年金をもらえるのか、まず確認してみるといいでしょう。
もしまだ年金を受け取っていない方は「ねんきん定期便」を見てみましょう。それで、自分の年金見込額がわかります。
年金額がわかると、「じゃあ、あとどれくらいお金が足りないんだろう？」という目安がわかってきます。そこから、足りない分をどう補うか考え始めましょう。
最近は、節税しながら資産運用ができるNISAやiDeCoなどの制度も注目されています。当然リスクもあるので、運用を始める前に「リスクはどんなものか？」もしっかり理解しておきましょう。
資産運用と聞くと難しく感じるかもしれませんが、まずは少しずつ、将来のために準備していくことが大切です。自分に合った方法を見つけていきましょう。
4. 【ご参考】年金に関する疑問や不安を解消！よくある質問を解説
「年金って難しそう…」と感じている人は、多いのではないでしょうか。でも、基本のポイントを押さえると、意外とシンプルなのです。ここでは、年金についてよくある疑問について、わかりやすくお答えしていきます。
4.1 年金の仕組みってどうなってるの？
まず、日本の公的年金は「2階建て」構造です。下の階が「国民年金」、その上に「厚生年金」があるイメージです。
国民年金
国民年金は、20歳から60歳未満の全員が加入対象。特に自営業やフリーランスの方がメインです。
毎月決まった金額を支払います。いわば、年金の基礎部分です。
厚生年金
厚生年金は、会社員や公務員の方が加入対象です。こちらは収入に応じて保険料が変わるので、もらえる年金額も収入の影響が大きくなってきます。
そのため、個人差が出やすくなっています。
4.2 「繰下げ受給」って実際どうなの？
通常、年金は65歳からもらうものですが、「まだ働けるし、今すぐ必要じゃない」という方には「繰下げ受給」という選択肢があります。簡単に言うと、年金の受け取りを後回しにして、もらう額を増やす方法です。
たとえば、65歳で受け取る予定を75歳まで繰り下げると、年金額が84%も増えるんです。
もし健康で他にも収入源があるなら、繰下げ受給を検討してみる価値は十分にあるでしょう。
4.3 年金や老後資金をもっと増やすには？
繰下げ受給以外にも、年金や老後資金を増やす手段はいくつかあります。
国民年金の付加保険料を払う
自営業やフリーランスの方は、少し追加で保険料を払うことで、将来もらえる年金額をアップできます。
厚生年金に加入する
もし可能なら、厚生年金に加入するのも手です。もし国民年金だけに加入していた場合、会社員になったり、厚生年金が適用されるような働き方を選ぶと、年金額が増えます。
資産運用に挑戦
iDeCo（個人型確定拠出年金）や投資信託での資産運用も有効です。
ただし、これは場合によっては元本割れのリスクもあるので、まずはしっかり調べてからスタートするのが大事。お金の増やし方も「焦らずじっくり」がポイントです。
これで、年金の仕組みが少しクリアになったでしょうか？
ちょっとずつでも理解を深めていくと、老後への不安が少しずつ減っていきますよ。将来に向けて、一緒に準備を始めていきましょう。
参考資料
- 甲良町「日本年金機構から年金振込通知書が届きました。10月分から個人住民税（町・県民税）が急に増額になりました。何故でしょうか？」
- 日本年金機構「令和6年10月の年金支払いにかかる年金振込通知書を送付しています」
- 日本年金機構「8月（および9月）に届いた年金振込通知書は、8月分（および9月分）の支払額のみ記載されており、10月以降の支払額は「＊」の記載になっています。これはなぜですか。」
- 日本年金機構「年金振込通知書」
- 日本年金機構「年金振込通知書は、年金の振込の際に必ず送付されますか。」
- 国税庁「No.1600 公的年金等の課税関係」
- 国税庁「復興特別所得税(源泉徴収関係)Q&A」
- 総務省「公的年金からの特別徴収」
- いわき市「年金を受給されている65歳以上の方の個人住民税（市民税・県民税）の年金特別徴収について」
- 日本年金機構「年金Q&A（年金からの介護保険料などの徴収）」
橋本 高志
