3. 【新NISA】50歳から65歳までに「2000万円」作りたい！毎月の積立額はいくら必要？
老後にいくら必要かは世帯により異なるものですが、仮に2000万円を準備するには50歳から65歳までの15年間で、毎月の積立額はいくら必要かをシミュレーションしてみましょう。
想定利回り3％の投資信託に投資する場合のシミュレーション結果は次のとおりです。
3.1 【積立金額別】15年間×3％の積立投資をシミュレーション
毎月の積立金額：資産評価額
- 1万円：227万円
- 3万円：680万9000円
- 6万円：1361万8000円
- 9万円：2042万8000円
- 12万円：2723万7000円
※想定利回り：年3％
シミュレーションの結果、3％で15年間運用できたと仮定すると、毎月9万円の積立投資で資産を「2000万円超」築けることが分かりました。
ただし、毎月9万円は決して「少額」ではありません。また、利回りは予め確定されたものではないため、目標額に届かないまま老後を迎える可能性もあるでしょう。
老後資金を目的とした積立投資は、早く始めるのがポイントです。
20歳代、30歳代で始めても早すぎることはありません。
たとえば、30歳から65歳までの35年間で2000万円を目標とする場合、先ほどのシミュレーションと同様、3％で運用できたと仮定すると、毎月の積立額は「2万6971円」となります。
このように、時間をかけることで毎月の投資額を抑えられるのです。
4. 投資先の選択「リスク」を考えて決める
「新NISA」について解説してきましたが、大事なのは、この制度を使って何に投資するかです。
投資先によっては、せっかくのお金が減ることもあるので、慎重に考えないといけません。
「新NISA」で投資できるのは、個別株と投資信託などがあります。
個別株は、ある会社の株を直接買うことなんですが、価格の動きが大きくて、いい時も悪い時もダイレクトに影響を受けます。
一方、投資信託というのは、投資家から集めたお金をひとつにまとめて、運用のプロが株や債券に投資して運用する商品です。だから、運用の成果はそのファンドに投資した人たちに、投資額に応じて分配される仕組みになっています。
たとえば、日経平均に連動する投資信託もあるので、特定の企業に依存せずに、より広い範囲で投資ができるのが投資信託の特徴です。
つまり、自分がどれくらいリスクを取れるかをしっかり理解して、投資先を選ぶことが「新NISA」を始めるための大事なステップです。
どれだけリスクを取れそうかを明確にすることで、より安心して投資をスタートできるでしょう。
