2. 老後資金を準備する方法
老後資金を貯めるための方法をご紹介します。
2.1 NISA
NISAは、投資で得られた利益に税金がかからない制度で、その分手元に多くの金額が残せます。
2024年1月から新制度がスタートし、主に次のような点が変更されています。
- 非課税保有期間の無期限
- 口座開設期間の恒久化
- 非課税保有限度額が1800万円に（成長歳枠は1200万円まで）
- 年間投資枠はつみたて投資枠が120万円、成長投資枠が240万円に拡大
- つみたて投資枠と成長投資枠の併用が可能
対象年齢は18歳以上なので若いうちから始められる一方、非課税保有期間が無期限され非課税保有限度額が1800万円に拡大されたことから、リタイア前後の方も利用しやすい制度です。
また、旧NISAではつみたて投資枠（旧：つみたてNISA）と成長投資枠（旧：一般NISA）のいずれかを選択する必要がありましたが、新NISAでは併用が可能です。
2.2 2.iDeCo
iDeCoは、掛け金の拠出や運用を自ら行って、老後資金を準備する私的年金制度です。20歳以降65歳未満（※）の方が加入でき、国民年金の被保険者区分によって拠出限度額が異なります。
iDeCoには3つの税制優遇措置があります。
- 掛金は全額所得控除の対象
- 運用益は非課税で再投資される
- 受取時は「公的年金等控除」や「退職所得控除」の対象
また、転職や離職した場合は、移換手続きをとって持ち運びができます。
なお、60歳になるまでは引き出しができないことに注意が必要です。
※一定の要件あり
