7. 老後のためにできる資産形成

余裕のある快適な老後生活を実現するには、資産形成が重要です。現役のうちからどれくらい資産を形成できるかによって、老後の生活しやすさが変わってきます。

現代では、投資を始めやすい環境が整えられており、誰もが資産運用して老後資産を作れるようになりました。なかでも、NISAとiDeCoは多くの人が利用したい制度です。

7.1 NISAでの資産形成

NISAは、運用益が非課税で受け取れるのが特徴の制度です。2024年から非課税で金融商品を保有できる期間が恒久に延長されたことで、より多くの資産を受け取れる可能性が高まりました。

加えて、長期投資に適した制度であるため金融商品の値動きが平準化しやすく、安定して投資を続けられるというメリットがあります。たとえば、毎月1万円を年利3％で運用した場合、元金240万円が約20年で約330万円に、元金480万円が40年で約930万円にまで増えると試算されています。

長期投資の効果

長期投資の効果

出所：金融庁「資産形成の基本」

老後も投資を続けられることから、早いうちに始めるほど投資の恩恵を受けやすくなります。