バブル崩壊後、日本経済が低迷し多くの企業が新卒採用を見送った時期に就職活動を行うことになったのが、現在の40歳代・50歳代。
新卒時に正社員になれず、職歴を重ねられないまま、現在も就職や転職に苦労している方が多いこの年代を「就職氷河期世代」といいます。
今回は、就職氷河期世代に該当する40歳〜50歳代・単身世帯の平均貯蓄額や中央値について詳しく解説します。
就職氷河期世代の実態を知るための参考にしてください。
1. 【単身世帯】40歳代・50歳代の貯蓄額はいくら？
金融庁の「家計の金融行動に関する世論調査［単身世帯調査］（令和５年）」のデータをもとに、40歳代・50歳代の貯蓄状況を見ていきましょう。
1.1 単身・40歳代の場合
単身・40歳代の貯蓄額は、平均で559万円、中央値が47万円です。
平均値と中央値が大きく乖離していますが、その理由は下記の円グラフを見るとわかります。
【写真全2枚中1枚目】40歳代・単身世帯の貯蓄額。2枚目では、50歳代・単身世帯の貯蓄状況を掲載。1/2
出所：金融広報中央委員会「家計の金融行動に関する世論調査［単身世帯調査］（令和５年）」をもとに筆者作成
1.2 40歳代・単身世帯の貯蓄額一覧表（金融資産を保有していない世帯を含む）
- 金融資産非保有：40.4％
- 100万円未満：11.1％
- 100～200万円未満：5.2％
- 200～300万円未満：4.0％
- 300～400万円未満：3.7％
- 400～500万円未満：2.5％
- 500～700万円未満：4.6％
- 700～1000万円未満：7.7％
- 1000～1500万円未満：6.2％
- 1500～2000万円未満：2.2％
- 2000～3000万円未満：4.3％
- 3000万円以上：4.3％
- 平均：559万円
- 中央値：47万円
中央値とは、データを小さいほうから順番に並べて、ちょうど真ん中に位置する値のことです。
金融資産非保有が全体の40%を占め、100万円未満と合わせれば50%を超えています。
中央値は47万円であり、全体の半数以上の方は貯蓄が47万円以下ということです。
一方、平均値は大きい数字に引っ張られる傾向がありますので、559万円とやや大きい値になります。
しかし、500万円以上の貯蓄があるのは、全体の29.3%のみです。
この場合で実態を表しているのは、中央値と言えるのではないでしょうか。
次の章では、50歳代・単身世帯の貯蓄額の状況を深堀りしていきましょう。
1.3 単身・50歳代の場合
単身・50歳代の平均貯蓄額は1391万円、中央値は80万円です。
平均値と中央値の乖離は、40歳代よりもさらに大きくなりました。
1.4 50歳代・単身世帯の貯蓄額一覧表（金融資産を保有していない世帯を含む）
- 金融資産非保有：38.3％
- 100万円未満：11.2％
- 100～200万円未満：5.2％
- 200～300万円未満：2.7％
- 300～400万円未満：3.6％
- 400～500万円未満：3.8％
- 500～700万円未満：4.6％
- 700～1000万円未満：5.5％
- 1000～1500万円未満：4.9％
- 1500～2000万円未満：4.1％
- 2000～3000万円未満：4.4％
- 3000万円以上：9.3％
- 平均：1391万円
- 中央値：80万円
金融資産が1000万円以上ある世帯が22.7%を占め、ある程度まとまった貯蓄ができていることが分かります。
その一方で金融資産非保有も38%を占め、40歳代における割合とそれほど変わりません。
就職氷河期世代では、年齢を重ねても資産を一向に形成できない層、順調に形成できている層の二極化が進んでいることが伺えます。
次の章では、老後に向けた資産形成の具体的なポイントについて解説します。
2. 老後に向けた資産形成のポイント
貯蓄が一向に進まないと、将来の年金生活に不安を感じる方も多いでしょう。
ここからは、老後に向けて就職氷河期世代ができることについて解説していきます。
2.1 まずは1年分の生活資金を貯めよう
老後資金と聞くと、新NISAなどをイメージする方も多いかもしれません。
しかし、老後の備えの前に、1年間生活できる預貯金を貯めましょう。
たとえば毎月20万円支出しているなら、240万円の貯蓄が必要です。
リストラや病気など万が一の事態に陥った際に、まとまった現金がないと一気に生活が崩れてしまいます。
1年分の生活資金があれば、何とか立て直せる可能性が高いでしょう。
2.2 貯蓄の資金を捻出するには？
貯蓄するための資金を捻出するには、収入を増やすか支出を減らす必要があります。
就職氷河期世代の場合、年齢面から考えて、転職で収入を上げるのは難しいかもしれません。
よって、現実的に考えられる方法は以下のとおりです。
- 格安SIMの導入・引っ越しなどで固定費を減らす
- 保険（生命・医療・自動車など）のプランを見直す
- 水道や電気の使い方を見直して水光熱費を減らす
- 自炊や割引された食品などの活用で食費を抑える
- フリマアプリで不用品を売却・中古品を安く買う
- アルバイトや副業で収入を得る
転職以外で収入を上げるなら、アルバイトまたは副業で稼ぐのが主な方法です。
現在は「スキマバイトアプリ」と呼ばれる、面接や履歴書なしですぐ働けるアプリもあるため、すぐお金を手に入れたい方は利用してみるのも良いでしょう。
長期的な収入源を作りたい方は、副業にチャレンジするのも1つの手です。
ネットを使って自宅でできる副業・在宅ワークも数多くあるので、自分に合うものがあるか、探してみてください。
ただし、会社によっては副業を禁止しているところもあるため、就業規則などを確認しておきましょう。
2.3 新NISAまたはiiDeCoで老後のための資産形成
1年分の生活資金が貯まり、余剰資金が生まれたら、新NISAやiDeCoで資産形成にトライしましょう。
両者ともに税制優遇があり、運用で得られた利益は非課税扱いになります。
うまく活用すれば、老後の生活を支える貴重な資産を築けます。
投資にはリスクもあるため、学んで納得したうえで始めてください。
3. まとめにかえて
今回の調査結果から、就職氷河期世代は貯蓄ができている層とできていない層の二極化が進んでおり、老後で明暗が分かれると想定されます。
非正規雇用で働く方などは年金の支払額もそれほど多くない場合、老後は公的年金だけでは生活費がまったく足りなくなる恐れもあります。
物価高で厳しい中でも、何とかして貯蓄を進めるためのお金を捻出することが大切です。
参考資料
安藤 真一郎
