5. ゴールからの逆算が大切

本記事では、老後資産を2000万円以上用意できている70歳代以上の世帯についてみてきました。

2000万円あれば十分という世帯もあれば、2000万円あっても足りないという世帯もあるでしょう。

年金収入や生活費により老後にいくら必要かは違ってくるものです。

現役世代の人たちがこれから老後対策を進める上で念頭に置いておくべきことが、「年金受給額の減少」や「物価上昇」、「医療費・介護費用」です。

健康に老後生活を送ることができるのがもちろん理想ですが、必ずしもそうなるとは限らないでしょう。不測の事態に備え、様々な角度からあらゆる可能性を考えておく必要があります。

そうはいっても、なかなか自分ひとりで老後の必要資金をイメージするのは難しいと思われます。そんな時はプロの力を借りてみるのも良いでしょう。

自分自身の理想の老後生活を伝え、一緒にプランニングしてもらうことで、具体的に必要資金の金額がイメージできます。

ゴールが決まったら、そこから逆算することで「今から何をすべきか」が見えてくるでしょう。

コツコツ貯蓄を続ければ安泰なのか。効率よく資産形成を進めるために資産運用が必要なのか。

ゴールを設定することから始めてみましょう。

5.1 【ご参考】70歳代・二人以上世帯の貯蓄額（金融資産保有世帯のみ）

  • 100万円未満：7.0％
  • 100～200万円未満：6.3％
  • 200～300万円未満：5.4％
  • 300～400万円未満：5.8％
  • 400～500万円未満：3.1％
  • 500～700万円未満：7.7％
  • 700～1000万円未満：7.2％
  • 1000～1500万円未満：12.7％
  • 1500～2000万円未満：8.2％
  • 2000～3000万円未満：9.1％
  • 3000万円以上：24.3％

＜貯蓄額平均と中央値＞

  • 平均：2188万円
  • 中央値：1100万円

参考資料

荻野 樹