【新NISA】50歳代から積立投資で老後資金をつくる！65歳までに「あと1000万円」貯めるには【積立金額シミュレーション】 50歳代の平均貯蓄額は「単身世帯1391万円・二人以上世帯1147万円」の結果に

3. 【新NISA】積立投資で50歳から65歳までに「1000万円」貯める！積立額シミュレーション

新NISAとは、2024年1月に新しくなった少額非課税投資制度です。

投資による利益には通常約20％の税金がかかりますが、NISAで投資して出た利益はすべて非課税になります。

このため、NISAでの資産運用は一般口座や特定口座での資産運用と比べて効率的に資産形成ができるのが特徴です。

では老後資金として50歳から65歳までに1000万円を確保したいと考えた場合、毎月必要な積立額はいくらでしょうか。

利回り「1～10％」でシミュレーションしてみます。

運用利回り別「必要な積立額」シミュレーション結果

上記はあくまでシミュレーションであり、運用利回りはスタート時点で確定されたものではありません。

毎月無理なく積立投資ができる金額を試算しておき、許容できるリスクについてもよく検討しておきましょう。

なお、金融庁「長期・積立・分散投資とNISA制度」によると、世界の主な株価指数に20年間（1998～2017年）つみたて投資をした場合「国内（日経平均）」で5.5％、「米国（S＆P500）」で9.1％のリターンが出ています。

一見すると米国への投資が魅力的に見えますが「ハイリスク・ハイリターン」と言われるように、高いリターンが期待できる商品は同等のリスクを背負うことになります。

リスクを軽減させるためには、投資対象の国を分散させたり、株や債券など幅広い資産に投資することが大切です。

投資には元本割れリスクが伴いますが、物価上昇を上回るペースで資産が増える期待が持てるのも資産運用の魅力です。

ご自身の考えに合わせて、資産運用を活用する方法も適宜取り入れてみましょう。