2. 65歳以上無職世帯の平均貯蓄額と資産内訳
65歳以上の無職世帯における、平均貯蓄額と資産の構成割合について、それぞれ確認しましょう。
65歳以上の無職世帯における平均貯蓄額は、2656万円でした。
平均額だけでみると「老後2000万円問題」はクリアしています。
貯蓄額の内訳は、以下の通りです。
- 通貨性預貯金：794万円
- 定期性預貯金：892万円
- 生命保険など：411万円
- 有価証券：546万円
- 金融機関外：13万円
資産割合をみると預貯金の割合が全体の6割を超えています。
65歳以降は定年退職して年金生活者になっているケースもあるので、無職世帯でも貯蓄額に大きな差は見られませんでした。
とはいえ、2500万円を超える貯蓄があっても、老後の生活水準によっては貯蓄が足りない可能性もあります。
では、老後生活をおくるうえで、どのようなポイントを押さえておく必要があるのか、確認しましょう。
3. ゆとりある老後生活を送るためのポイント【現役世代】
ゆとりある老後生活をおくるためには、現役世代から将来に向けて計画的な準備が必要です。
さらに老後を迎えてからも、家計の収支に問題がないかチェックする必要があります。
老後までに準備するポイントや、老後の生活で踏まえておきたいポイントを、それぞれ確認しましょう。
- 定期的にライフプランを確認する
- 老後に向けて不要な支出を削減する
- 金利の高い金融商品に投資する
3.1 ポイント1：定期的にライフプランを確認する
まずは、定期的にライフプランを作成しましょう。
将来のお金がどのように流れるのかを確認して、資産運用の計画を修正すべきか、生活費をどこまで見直す必要があるか確認します。
3.2 ポイント2：老後に向けて不要な支出を削減する
家計の収支を確認する際は、不要な支出がないか確認してください。
支出項目は、変動費と固定費があります。
- 変動費：食費、光熱費、美容代、交際費など
- 固定費：住居費、通信費、保険料など
家計の支出を見直す場合は、毎月の支出を一定の固定費から見直すのがセオリーです。
保険料や通信費を見直して、毎月の負担を抑えられれば、貯蓄に回せる資金が増やしましょう。
3.3 ポイント3：金利の高い金融商品に投資する
最後に、金利の高い金融商品に投資することを検討しましょう。
株式や投資信託といった金利の高い商品に投資して、「お金がお金を生み出す」仕組みをつくることがポイントです。
例えば毎月3万円を20年間運用に回す場合、金利が0.2％と3％で比較すると、以下の通りです。
- 金利0.2％：735万円（元本720万円、運用益15万円）
- 金利3％：985万円（元本720万円、運用益265万円）
金利が高いと運用益も高くなるため、より金利の高い商品に投資をすると良いです。
ただし、投資をする場合は、以下のポイントを踏まえながら準備してください。
- 長期投資：長期間にわたって金融資産を保有する
- 分散投資：複数の資産にわけて投資をおこなう
- 積立投資：毎月決まった金額で投資をおこなう
株式や投資信託に運用させるなら、NISAやiDeCoといった税制が優遇される制度を活用してください。
