ねんきん定期便は、ご自身の誕生月に届くように作成されています。4月～5月にかけてはがきや封書が届く方もいるでしょう。
将来は公的年金をいくら受け取れるのか、毎年確認できているでしょうか。
実は、実際に受け取れる手取り額は、ねんきん定期便の記載額より少なくなる可能性があるのです。
今回は、ねんきん定期便より実際の手取り額が少なくなる理由について解説します。
記事の後半では、iDeCoや確定拠出型年金といった私的年金についても解説しているので、最後までご覧ください。
1. ねんきん定期便の見方
ねんきん定期便は、ハガキと封書で届くケースに分かれます。
国民年金や厚生年金に加入している人は、ハガキで送られますが、35歳、45歳、59歳になる年では封書が届きます。
ハガキと封書の場合、どのような内容となるのかそれぞれ確認しましょう。
1.1 【ねんきん定期便】ハガキの場合
ハガキの場合、50歳未満と50歳以上で記載されている内容が異なります。
50歳未満の人に送られるハガキは、以下の通りです。
【写真1枚目/全5枚】50歳未満の人に送られる「ハガキ型のねんきん定期便（表）」2枚目以降で続きを見る1/5
裏面には、保険料として納めた納付額や、年金の加入期間、加入実績にもとづく年金額が記載されています。
50歳以上の人に送られるハガキには、年金の見込額と、支給開始時期を遅らせた場合の年金額が記載されています。
裏面には、将来受け取れる年金の見込額が、老齢年金の種類ごとに記載されています。
続けて、封書のケースを確認しましょう。
1.2 【ねんきん定期便】封書の場合
封書が届くケースでは「35歳と45歳」と「59歳」で内容が異なります。
異なる点は、以下の項目です。
- 35歳と45歳：これまでの加入実績に応じた年金額（年額）
- 59歳：老齢年金の種類と見込額
ハガキのケースと同様、59歳では実際に受け取れる年金の見込み額が記載されています。
以上から、将来的に受け取れる公的年金の見込額は、50歳から送られるハガキと、59歳に受け取る封書で確認可能です。
ただし、ねんきん定期便の記載されている年金額は、実際に支給される金額ではありません。
実際の手取り額は、記載されている額より少ない可能性があります。
では、なぜ記載額より少なくなるのか、理由について確認しましょう。
2. ねんきん定期便の金額より手取りが減る理由は？
ねんきん定期便の記載額より、実際の手取り額が少なくなる理由は、年金から社会保険料や税金が天引きされるからです。
実際に、以下の項目が年金から天引きされます。
- 介護保険料
- 国民健康保険料
- 後期高齢者医療保険料
- 所得税
- 住民税
「年間で受け取れる年金額が18万円以上である」などの条件を満たすと、上記のお金が天引きされます。
以上から、実際に受け取れる手取りの年金額は、ねんきん定期便の記載額より少なくなる可能性が高いのです。
とはいえ、老後に受け取れる年金は、国が支払う「公的年金」だけではありません。
老後の生活を豊かにするために自分で準備している「私的年金」があれば、受け取れる年金を増やせるでしょう。
公的年金に上乗せして支給される「私的年金」は、ねんきん定期便に記載されないケースが多いです。くわしく解説します。
3. 年金に上乗せできる「私的年金」を解説
私的年金は、公的年金の上乗せ分としての役割があり、より豊かな老後生活をおくるために用意されている制度です。
主な私的年金は、以下の4つです。
- 確定給付企業年金
- 確定拠出年金
- 厚生年金基金
- 国民年金基金
それぞれ解説しましょう。
3.1 確定給付企業年金
確定給付企業年金は、従業員のために年金原資を拠出する制度です。
将来受け取れる年金額は、あらかじめ約束されています。
3.2 確定拠出年金
確定拠出年金は、確定給付企業年金と同じく従業員が年金原資を拠出する制度です。
ただし、運用先を従業員が決めるので、将来受け取れる年金額は約束されていません。
また、個人が実施する場合「個人型確定拠出年金（iDeCo）」となります。
3.3 厚生年金基金
厚生年金基金制度は、国に代わって厚生年金の一部を代行して給付する制度です。
企業の実情に応じて独自の上乗せ給付ができる制度ですが、現在は新規で実施できません。
3.4 国民年金基金
国民年金基金は、自営業者やフリーランスが基礎年金に上乗せして給付する制度です。
私的年金を準備していれば、公的年金の手取り額が減ったとしても、カバーできるでしょう。
公的年金だけでは、老後生活が満足におくれない可能性があります。
老後生活をプランニングする場合は、私的年金の活用も検討しましょう。
4. 安心できる老後生活の設計には公的年金と私的年金の組み合わせが重要
公的年金の手取り額が少なくなる理由と、上乗せ支給される私的年金について解説しました。
ねんきん定期便に記載されている年金は、社会保険料や税金が天引きされる前の金額です。
そのため、実際の手取り額は少なくなると考えておきましょう。
より多くの年金資産を準備するためには、私的年金の活用も大切です。
安心した老後生活ができるように、それぞれの年金を組み合わせましょう。
